2009年5月7日 星期四

提供知識產權質押貸款授信

北京銀行與北京市知識產權局簽署《全面戰略合作暨推動知識產權質押融資協議》,計劃在未來3年專門提供50億元人民幣的知識產權質押貸款授信額度,以擴大北京知識產權質押貸款規模。

北京市委常委趙鳳桐表示,希望北京市知識產權局在更大範圍和更多領域搭建好知識產權質押融資平台,推動北京市知識產權質押融資的規模化、體系化和規範化發展,以此惠及更多的中小企業,加快知識產權的轉化,促進北京市實體經濟平穩發展。
  
2008年7月22日,北京銀行正式推出知識產權質押貸款產品,旨在解決中小企業面臨的技術閒置與資金短缺兩難困境。截至目前,北京銀行「小巨人」品牌項下產品種類已多達49種,可滿足處在創業、成長、成熟期等各階段的中小企業融資需求。截至4月末,該行中小企業本外幣貸款餘額超過600億元,貸款增速達到13%,高於全行貸款平均增速,今年已累計為中小企業發放貸款超過200億元。

2009年5月2日 星期六

農行推農村基礎設施貸款

農行總行獲悉,該行日前針對財政建設時常出現資金階段性短缺的情況,專門研發了一款農村基礎設施建設貸款產品。

據農行相關負責人介紹,與一般性固定資產項目貸款相比,農村基礎設施貸款具有三大特點:一是貸款主要投向於中央和省級財政主導投資建設的農村公益性基礎建設項目,用於與農民生活、農業生產和農村發展密切相關的水、電、路、氣、醫療和教育等公益性項目,幫助鞏固和加強農業基礎地位,促進農業穩定發展和農民持續增收。

二是還款資金主要來源於財政或其他補助資金,要求財政出具經有權機構批准全額償還貸款本息的承諾。三是農行根據農村基礎設施項目和財政投資的特點,適當延長了貸款期限。

2009年4月18日 星期六

工行首季新增貸款6,475億元

中國工商銀行董事長姜建清週四稱,有信心今年繼續保持盈利增長。該行一季度已實現新增貸款6,475億元人民幣,為歷史最高。

在接受路透專訪時並透露,該行一季度新增貸款中,票據融資為2,000億元,個人貸款為499億,中小企業貸款為3,965億元。今年一季度末,該行不良貸款餘額及不良貸款率繼續保持下降,且今年拔備覆蓋率將繼續提高。

在全球都在救經濟的特殊時期,工行的貸款增長是合理的。"姜建清並指出,"中國經濟已經出現回暖的跡象。

他指出,工行海外併購以戰略控股為主,收購區域著重新興市場。該行還將增加交易人員,中期目標由目前約200人增至700人。
他並指出,工行不會私有化工銀亞洲。

工行去年實現淨利潤1,108.4億元,同比增長36%.2008年全年實現新增貸款5,367億元。去年年末的不良貸款率2.29%,拔備覆蓋率為130.15%。

2009年4月13日 星期一

銀行業的第一隱憂是不良貸款

由於2009年6、7月份央票到期量急劇萎縮,雖然央行會通過諸如3個月的央票或者正回購推移資金的注入,但低於正常值的可能性很大,很有可能在這個時間窗口下調存款準備金率,幅度在0.5%至1%之間。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為,央行有必要對利率體系進行調整,存貸款利率水平仍然要往下降。因為現在銀行體系內和體系外利率水平相差太大,既會存在一些資金套利情況,也導致前幾天發行的地方債收益率太低,出現交易量為零的情況。

一季度的信貸擴張速度可以說出乎很多人的意料,未來利率有可能會下調,有利於降低資金成本,但信貸擴張速度可能會有所放緩。長江商學院教授周春生說。

需要嚴控風險底線

對於一季度銀行放貸的快速增長,市場對貸款的效果也給予了更多的考量。

11日央行數據公佈之時,記者正在採訪「2009年中國金融年會」。前全國人大常委會副委員長蔣正華表示,兩會期間,不少代表和委員表示憂慮,擔心這樣的發放會不會產生無效的項目和新的不良資產,這是有根據的。

蔣正華說,從銀行業來講,第一位的隱憂還是不良貸款。當前中國金融的隱憂不在於外,而在於內,我們現在應該謹防「禍起蕭牆」。

中國銀行業協會專職副會長楊再平認為,超常規增長也有問題需要注意。其一,票據融資還有少量違規的操作,同時,大部分的信貸還是中長期貸款,其中50%是交通運輸、水利和電力,中小企業和農村的融資支持還有待增強。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇說,現在大銀行放貸款是拉動經濟需要,同時我們也擔心,這些倉促上馬的投資項目,銀行貸款給了以後,未來是不是會出問題。

楊再平表示,現在各方面對第二季度的信貸增長要密切關注。央行適度寬鬆的貨幣政策需要考量怎麼樣掌握節奏,把握力度,均衡流量。另外,銀監會將更加注意商業銀行的風險底線,這方面工作要從第二季度開始加大力度。

2009年4月3日 星期五

週轉金貸款餘額不減反增

金管會公佈,到二月底為止,本國銀行的放款總額十八兆兩千三百多億元,比一月份減少一千七百多億。銀行局副局長林棟樑說,減少原因是民間的借款需求不足,出口下降,民營企業的資金需求不強,不過,放款類別當中,一年以下的短期週轉金貸款餘額,受到「急單效應」的影響、不降反增,週轉金貸款餘額從去年十一月以來,就呈現「逐月下降」的走勢。林棟樑說:
「以前減少,大概在週轉金放款都會減少,但是,二月份比較可喜的現象是,週轉金貸款跟一月份比,大概增加五百四十四億,週轉金反應的是客戶接單的情況,從這裡面來看,國內企業的短期融資需求有一點在復甦的情況」
本國銀行到二月底為止,逾放金額兩千九百三十五億,逾放比百分之一點六一,比一月份微增零點零四個百分點,但比去年二月降低零點一八個百分點。

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2009年3月23日 星期一

個人房屋貸款業務再創佳績

威海分行始終將個人房屋貸款做為調整信貸結構的重要手段,高度重視個人房屋貸款業務的發展。至2月末,該行個人房屋貸款較年初增加25221萬元,當月增長3062萬元,個人房屋貸款較年初增加額在威海同業及系統內占比仍保持第一位,當月新增額在同業中占比第一、系統內占比第二位。該行個人房屋貸款餘額佔全行各項貸款總餘額的比重達到35%,較年初增加額佔全行各項貸款新增額的比重達到23%。
  他們的主要措施是:
  一、繼續加大力度營銷純按揭項目。該行通過調查摸清全市開工樓盤,建立了樓盤信息庫,並根據市場開工情況定期更新,根據樓盤信息庫篩選目標客戶,逐戶制定詳細的營銷計劃和方案,逐個樓盤指定責任人,分區域、分重點開展樓盤的營銷工作,以儲備充足的按揭資源。至2月末,已簽約純按揭樓盤15個。
  二、發揮該行優勢,做好房貸工作。該行以總省行下發的「關於進一步促進個貸業務穩健發展的意見」和「2009年個人信貸業務營銷工作指導意見」為指引,制定出適合該行的個人住房貸款管理辦法,在風險可控的前提下大力發展個人住房業務。
  三、強化開發-個貸聯動營銷。該行通過PCM2003系統對各支行開發貸款投入項目的按揭業務量進行監測,定期通報。指定開發貸款項目經理作為聯動工作的第一責任人,對項目的銷售進度,按揭業務辦理量等指標進行定期監測分析,保證按揭資源不流失。

2009年3月21日 星期六

年內新增人民幣貸款4800億元

為落實適度寬鬆的貨幣政策,農行年內計劃新增人民幣貸款4800億元,外幣貸款100億美元。而據記者瞭解,今年前兩個月,農行新增貸款已逾2800億元。其中,支持春耕貸款253億元,新增農戶小額貸款近50億元。

農行董事長項俊波昨日在農行的一個內部會議上強調,全行對貫徹適度寬鬆的貨幣政策,穩定增加信貸的投入,要有大局意識。要把信貸資金投放到應對危機最關鍵的地方,投放到經濟社會發展最薄弱的環節,投放到最能發揮投資乘數效應的領域。

項俊波要求,穩步增加信貸供給,把適度寬鬆的貨幣政策傳導到企業和市場,發揮信貸對投資需求、消費需求和企業出口的拉動作用。要積極配合國家財政、產業、貿易、土地、投資和就業政策,圍繞國家振興經濟的一攬子計劃和重點產業調整振興規劃,大力支持保障性住房、教育、衛生、文化等民生工程建設,支持節能環保和生態建設,支持技術改造與科技創新,支持鐵路、高速公路、農田水利等重點基礎設施建設和地震災後恢復重建。特別要發揮農業銀行的特色和優勢,加大對「三農」、小企業等薄弱環節的金融支持,鞏固和加強農業基礎地位,促進農業穩定發展和農民持續增收。

年內,農行計劃新增涉農貸款1600億元,通過惠農卡發放農戶小額貸款不少於500億元。未來2—3年內支持縣域中小企業8—10萬個,計劃投放中小企業貸款1000億元。此外,農行年內還將推進信貸審批體制改革。

按照發展計劃,年內農行將重點開闢「三農」和縣域藍海市場,在全國2003個縣、2048個縣支行全面推開「三農」事業部制改革,同時加大服務「三農」試點力度。

上市公司積極試水併購貸款

去年12月,執行了12年的「不得用貸款從事股本權益性投資」的規定,因銀監會新出台的《商業銀行併購貸款風險管理指引》而放寬。《指引》表示,允許商業銀行在依法合規、審慎經營、風險可控、商業可持續的原則下,積極穩妥地開展併購貸款業務,滿足合理的併購融資需求。

《指引》發佈不到一個月,國內首筆併購貸款業務正式啟動,且花落上市公司。1月6日,中國工商銀行、首創股份和北京產權交易所簽署協議,工行將向首創股份提供水處理項目併購貸款。此後,各地紛紛著手醞釀併購貸款,雖未呈「遍地開花」之勢,卻在有序推進。

1月20日,國家開發銀行與中信集團、中信國安集團簽署中信集團戰略投資白銀集團項目併購貸款有關合同,並發放貸款16.315億元。2月16日,建行上海分行與上海電力股份有限公司簽訂首單併購貸款。2月19日,工行上海分行貸款4億元助力百聯集團併購上海實業聯合集團商務網絡發展有限公司100%的股權。3月3日,交行上海分行、建行上海分行分別向寶鋼提供7.5億元和8億元併購貸款,用於支持其收購寧波鋼鐵56.15%的股權,成為鋼鐵產業振興規劃出台後,寶鋼重新佈局全國產能的有力推手。同日,工商銀行天津分行與天津產權交易中心簽訂了併購貸款合作意向協議,同時兩家機構又與天津創業環保股份有限公司簽訂了三方合作協議,標誌著天津地區併購貸款業務正式開閘。3月11日,中行北京分行向華能集團發放了6.8億元併購貸款。

從上述消息不難看出,面對併購貸款這一全新業務,素來嗅覺靈敏的上市公司及其母公司迅速成為先行嘗試者及受益者。究其原因,專家認為,這首先要從銀行規避貸款風險的角度來解釋。因為從商業銀行選擇的發放貸款對像來看,相比之下,一批上市公司或其母公司由於在實力、資產質量、現金狀況等方面都較其他企業更具優勢,因而成為銀行發放併購貸款的首選目標。從行業角度看,環保型、公用型、基礎設施類的國有企業頗得併購貸款的青睞,首創股份和創業環保就都屬於環保型企業。

專家預測,在金融危機大規模的波及下,許多企業的資產大幅縮水,價格低谷帶來了併購良機,一些有實力企業的併購意願隨之加強。目前,各家銀行已經經歷了探索階段,併購貸款的章程、規定都制訂完畢,所以企業併購貸款接下來或許會呈密集出籠之勢。

但也有業內人士提醒,目前大規模推進併購貸款業務的時機還不成熟,建議在風險可控範圍內逐步推進。畢竟,併購重組活動有著雙重風險,一是併購本身能否成功,二是收購後的重組是否成功。僅從上市公司的併購重組來看,失敗的案例就不鮮見。因此,試水併購貸款業務,風險控制還是第一要務。

2009年3月7日 星期六

公積金貸款服務費率3月9日起降至3%

目前,本市(北京市)公積金貸款擔保服務費為5%。。自下周一起,北京公積金貸款擔保服務費收費標准降至貸款額的3%。,按此標准計算不足300元的,按300元收取。這是北京住房貸款擔保中心昨天發布的《關于調整個人住房公積金貸款擔保服務費收費標准的通知》中規定的。

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北京住房公積金管理中心新聞發言人李持纓昨天在介紹情況時說,以目前本市公積金平均貸款額度40萬元為例,擔保服務費收費標准下調後,足額貸款擔保費就由2000元降至1200元。這將進一步減少貸款人的購房費用。另外,組合貸款中住房公積金貸款部分擔保服務費,也按照調整後的3%。標准執行。

對于個人信用等級為AAA級或AA級的住房公積金貸款借款申請人,擔保中心將在收取擔保服務費時還將給予優惠,按照實際應收取擔保服務費的95%或98%收取。

對于正在辦理過程中的公積金貸款業務如何收取擔保費的問題,《通知》明確,2009年3月9日前,公積金貸款審批部門已開具公積金貸款確認書或公積金貸款通知單的公積金貸款及組合貸款中的公積金部分,擔保費收費標准按原規定執行。

金融危機後

還款情況反而更好

李持纓介紹,此次擔保費率調低的主要原因有兩個,一個是市場規範了,貸款風險對于貸款機構降低了,擔保風險也低了;另外一個是公積金貸款擔保中心內部建立了借款人的資產管理系統,從而降低了成本。

對于擔保風險降低了,李持纓進一步解釋說:“在擔保風險中,有一部分是房子在抵押登記前的階段性擔保。目前貸款人購買的多是期房,只有當這部分房屋交房並給業主下發產權証後,公積金中心才能完成抵押登記。階段性擔保的主要作用,正是公積金貸款發放後至房產抵押登記前的這一段‘真空期’的貸款安全。在市建委房屋產權部門的配合下,‘真空期’已經從過去的三五年縮短至兩年以內,擔保費標准也因此降低。”

另外,李持纓還介紹說:“公積金貸款人的還款情況一直很好。金融危機發生後,本市公積金貸款的還款情況反而更好了。目前,本市公積金貸款中,1月未按時還款的比例為6.7%,而連續三月未還款的比例僅是其十分之一,且基本是因為忘了或沒顧上,沒有出現過惡意斷供的情況。
子女購房提父母公積金

可以考慮

昨天李持纓還就目前市民熱議的一些公積金貸款問題進行了解答。

針對部分外省市發布的“子女首次購房可提取父母公積金余額”政策,李持纓說:“本市有關部門正在研究,從促進房地產交易的角度出發,該政策可以考慮。”

目前,還有部分公積金貸款人在提前還款後提出退還擔保費的建議,李持纓稱,公積金貸款一經發放,擔保中心不再退還擔保服務費,因為在擔保服務中,主要體現在前期;另外因為本市公積金貸款擔保費一直由兩部分組成,除了貸款人按貸款額5%。交納的部分外,公積金中心另外有10%。支持,個人承擔的部分並不是很高。

美抵押貸款違約率升至歷史新高

受失業率上升至15年高點和不動產價值下滑的影響,美國去年第四季度的抵押貸款違約率上漲至歷史新高。

美國抵押貸款銀行家協會(Mortgage Bankers Association)今天公佈報告稱,第四季度經季節調整後的抵押貸款違約率上升至7.88%,是自1972年開始編纂該數據以來的最高水平;處于喪失抵押品贖回權某個階段的貸款比例上升至3.30%,同樣也創下了有史以來的最高水平。

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美國加州房地產數據公司First American CoreLogic昨天公佈報告稱,截至去年第四季度為止,美國有830多萬人的抵押貸款負債已經高于其住房價值。報告稱,在經濟衰退的形勢下,去年美國的住房價值縮水了2.4萬億美元。勞工部報告則顯示,第四季度美國失業率上升至6.9%,是自1993年以來的最高水平。

抵押貸款銀行家協會的首席經濟學家傑‧布林克曼(Jay Brinkmann)稱,在經濟衰退計入第二個年頭之際,失業人數增加正日益成為違約率上升的主要原因之一。

布林克曼在今天接受採訪時稱:「如果是貸款結構的問題,那麼銀行還有辦法可以處理;但如果是失業率的問題,那麼除非為借款人找到一份工作,否則做什麼也沒用。最終的結果就是,貸款進入喪失抵押品贖回權的程序。」

抵押貸款銀行家協會報告還顯示,處于喪失抵押品贖回權某個階段的貸款以及至少一次逾期未支付的貸款在所有貸款中所佔的比例之和為11.18%,是自該協會開始統計這一數據以來的最高水平;逾期60提案未支付和逾期90天及以上未支付的貸款比例均打破了上個季度創下的記錄。

四川農村金融因災新增不良貸款

中共人大代表、四川農村信用社聯合社理事長王華七日在接受中新社記者採訪時稱,四川農村金融系統因地震災害新增不良貸款逾百億元人民幣,經營風險明顯加大。

據大陸中新社報導,王華稱,為支持災後重建,該社實行了全面的優惠政策:不降信用等級,放寬貸款額度,適當放寬貸款期限等。

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但災區農村信用社經營風險隨之加大。據統計,到目前為止,該省農村信用社因災新增不良貸款一百一十五億元。其中,三十九個重災區的不良貸款達一百零二億元。新增貸款劣變率大幅上升,農房重建貸款有較大的虧損隱患,三十九個重災縣信用社流動性嚴重不足, 存在較大支付風險。

王華表示,若這一狀況繼續加劇,極有可能引發系統性金融風險。為此,王華提出了“彌補四川災區農村信用社受災損失的建議案”,建議通過央行發行賑災專項票據或國家撥付專項資金等方式,消除隱患。

四川農村信用社以服務農村、中小企業為主要業務,也是該省唯一一個把營業網點佈局到鄉鎮一級的涉農金融單位。該信用社在四川全省共有六千零四十個營業網點,去年四川大地震後發生後,近半網點受損,北川信用社負責人全部遇難。

王華告訴記者,四川省地震災區政府規劃重建的農戶為一百二十三萬餘戶,需投資八百七十九億元,需加固農戶為二百五十一萬戶,需投資二百零三億元。災區信用社通過逐戶摸底調查,符合貸款條件的農戶共有一百二十六萬餘戶,信貸需求總額二百三十五億元

截止目前,四川農村信用社已經對一百零九萬戶開展農房重建專項授信一百九十六億元,實際發放的農房建設貸款戶數和金額均占到四川省金融機構的百分之九十六以上