2008年8月31日 星期日

房貸壓力測試暫無跡象支持

日前上海各大銀行接到監管部門的通知,在內部進行房貸壓力測試,預估房價下跌可能導致的信貸壞賬。根據測試結果,目前尚無跡象支持「斷供說」。 銀行主動曝光不良率 隨著各上市銀行半年報的披露,房貸業務的風險再受關注。前幾個月,深圳「斷供潮」被炒得沸沸揚揚,但從相關銀行披露的數據看,當地樓市的波動並未把銀行「拖下水」。

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從深發展、興業銀行、招商銀行的中報來看,住房按揭貸款不良率均在0.2%左右,遠低於車險、個人經營性貸款的不良率,「斷供潮」並未出現。 多家銀行日前主動向媒體曝光不良率。交通銀行副行長錢文揮向記者介紹了交行在南方的情況,該行廣州分行、深圳分行的個人房貸不良率分別是0.37%、0.25%,均低於全行平均水平。另據建設銀行公佈的數據,建行深圳分行個人房產貸款約為400億元,不良貸款總額為1.7億元,約占總資產的0.5%,比上年同期下降了0.3個百分點。 房價跌20%不良率將上升 交行發展研究部的一份最新報告稱,房價下跌可能導致個人住房抵押貸款出現「斷供」,增加銀行不良資產。據業內專家的解釋,如果房價大幅下跌導致銀行信貸資產出現問題,會使銀行目前的撥備不夠,再提撥備則影響到銀行業績。 從壓力測試的情況來看,如果房價下跌20%,部分銀行個人房貸不良率將大幅上升;如果房價下跌超過40%,個人房貸不良率將上升約40%。不過,各銀行目前對房貸的態度較為兩難:一方面,樓市風險開始引起注意,監管部門要求嚴格房貸發放;另一方面,由於房價在上海等地依然堅挺,房貸仍是銀行十分看重的業務,而目前銀行又遭遇樓市成交萎縮帶來的房貸增長難題。 專家:銀行房貸「鬆綁」可預期 復旦大學經濟學院金融學博士後王堯基對記者說,當前銀行正面臨雙重「擠壓」,一邊是存款結構的變化,由儲蓄活期化轉為定期化,穩定息差存在很大壓力;另一邊,房貸一直屬於優質貸款,而現在很難貸出去。業內人士預計,只要樓市不出現太大波動,銀行房貸的「鬆綁」可以預期。 不過,評價房貸業務的風險,不能單看目前較低的不良率。例如,興業銀行不良貸款餘額比年初增加0.19億元,逾期貸款由42.90億元增至58.46億元。中金公司的一份研究報告推測,興業銀行逾期貸款可能主要是個人按揭貸款。此外,該行中期末的涉及房地產及相關領域的貸款占比高達40.61%,而建行只是25%左右。

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