2008年10月24日 星期五

百姓受害深 房貸、車貸、學貸緊縮

美國爆發金融危機信用市場緊縮,不僅大公司受害,就連一般小老百姓的生活也大受影響。現在有很多美國人繳不起貸款,房子面臨被法拍的命運,甚至有大學生也貸不到助學貸款,面臨求學可能中斷的危機。http://www.loan168.url.twhttp://www.beastly.com.twhttp://www.serv88.comhttp://www.loan169.com 美國喬治亞州亞特蘭大郊區到處都可見到因繳不起貸款,門口掛了牌子待價而沽的法拍屋。現年38歲的何頓先生,兩年前花了13萬8千美元,大約台幣440萬買了一間房子,沒想到建商蓋好房子不久後就破產,導致房貸利率一下子增加好幾碼,加上生活費節節高升,何頓已經有3個月繳不出房貸銀行威脅下個月就要把他的房子法拍。 不過何頓先生的遭遇並不是特例,根據統計,美國7月份房價比去年同期下降了16.3%,創下歷年來最大跌幅。外界預期美國房市可能要到2010年才會見底,現在許多美國人不僅房貸有問題,甚至連買車也貸不到款。 密西根州居民迪洛利表示,「我的車貸不過,承辦人員說不,我們無能為力,現在幾乎什麼都凍結了」房貸車貸不通過還不是最可怕的事情,因為現在還有一批大學生,想要助學貸款求學也借不到錢。 由此看來美國這波金融危機所引發的信用市場緊縮,該關注的不只是政府打算金援哪間大公司,以防止其倒閉,而是要將焦點轉向於市井小民的生活上,協助其度過難關。

車貸審核趨嚴

新車、中古車銷售狀況不佳,但消費者卻有更多優惠折扣與選擇;而貸款方面,除了車廠自行吸收的優惠貸款之外,銀行對於車貸審核把關趨嚴,民眾就算僅有一個月帳單遲繳狀況,也無法貸到車款。http://www.loan168.url.twhttp://www.beastly.com.twhttp://www.serv88.comhttp://www.loan169.com隨著2009年的即將到來,業者莫不加強促銷,以降低成本壓力,中華汽車劉振中就說,目前2009年的新車款都已經在碼頭上,等著分散到個銷售據點,但問題是代理商的手上還有眾多2008年的庫存,因此只好以折扣優惠來刺激消費,有的車廠甚至已經主動停產或減產,或者是延遲上市,來因應接下來的汽車銷售寒冬。部分2008年款新車則釋放到租車業(Lease),尤其是高級車款、市場冷門車例如Z4,代理商手頭上還有大量庫存品,為了套現金、避免過多損失,利用少額頭款與低月付的方式來消化庫存,因此民眾在年中時,可能發現以往月付金較高的高檔車,目前金額都已經滑落至3、4百美元。根據記者訪查發現,一般華資銀行做車貸的很少,而主流銀行方面,也開始嚴格審查,尤其中古車的貸款,利率更高達8%,有車貸營業項目的國泰銀行,據了解車貸業務也開始減少,工業市分行資深李姓副總透露,車輛屬於動產,世代步工具,市場價值折舊率高,如果車主不願付貸款的話,銀行收回的損失也高,因此賺頭也小。加上銀行收緊貸款政策,車貸的審核趨嚴格,能夠符合者很少,幾年前開始進入車貸行業的保險公司State Farm,也面臨同樣的情形,貸款審核保守嚴格,就算民眾有一個月的帳單遲繳記錄,也會被視為不合格的貸款人,一名該公司的貸款經紀就說,就連附有保證人的壞信用貸款者,都無法過關。

經濟問題向汽車金融領域滲透,車貸拖欠增加

根據在拉斯維加斯Automotive Finance Summit周一公布的一項研究顯示,美國汽車貸款拖欠出現上升,現金緊張的美國人在償還汽車和卡車貸款上越來越困難。這是美國經濟問題正在向汽車金融領域滲透的最新信號。http://www.loan168.url.tw/http://www.beastly.com.tw/http://www.serv88.com/http://www.loan169.com/拉斯維加斯Automotive Finance Summit發布的由Experian Automotive所作的報告稱,有大約250億美元汽車貸款被拖欠。汽車貸款商發現,在2008年第二季度,逾期30天的貸款較上年同期增長了9%,逾期60天的貸款增加了11%。與此同時,借貸者的信譽也在惡化,這是未來還將有更多麻煩的一個信號。大約57%的借款人信貸評級為優質,低于兩年前的61%。

不景氣又想換車 請搞懂車貸優惠

劉先生日前看了「霹靂遊俠」的懷舊電視影集,也知道「新霹靂遊俠」正在美國NBC開拍,回想年輕時期,擁有一部拉風的跑車是一件令人稱羨的事,劉先生心動之餘,也打算將家裡的老爺車換成新車,好好地慰勞自己。可是劉先生發現,以現在物價高漲情形,自己就算再怎麼省吃儉用,每月若能存下新台幣3萬元,已屬不易。劉先生目前月收入為新台幣45,000元,月支出為新台幣15,000元,銀行存款新台幣30萬元,在基本開銷維持不變的情形下,有哪些辦法可以達成購車的願望呢?http://www.loan168.url.tw/http://www.beastly.com.tw/http://www.serv88.com/http://www.loan169.com/方法1 善用車商分期免息方案 目前各車商針對民眾購車,均提出分期免息的購車優惠方案,以刺激車輛銷售量。劉先生可以向車商詢問關於分期付款的優惠方案,以利於資金規劃與調度。要提醒劉先生的是,每個車商針對年份、車型所提供的零利率優惠或低利優惠均不同,有些方案頭期款甚低或是零頭期款,有些則需先付近一半車價的頭期款才享有優惠方案,因此建議劉先生務必向車商詢問清楚優惠方案細節,以免對廣告有所誤解,造成困擾。方法2 向車商融資 分期計息部分大型車商集團設有融資公司,推出分期方案,該方案類似銀行汽車貸款,也有點像前段提到的零利率優惠方案。劉先生與其簽約購車時,依契約及優惠方式的不同,可選擇付頭期款,享有分期優惠,契約到期時再全部還清;也可選擇付一半購車款加計利息,在約定時間後(例如2年),再付清另一半購車款;或者選擇單純的分期付款,亦可輕鬆達成購車目標。唯,劉先生仍需留意付款細節,因為車商推出的分期方案,通常會附帶部份限制。方法3 向銀行辦理汽車貸款劉先生也可以選擇向銀行辦理汽車貸款,以聯邦銀行為例,在車價扣除折讓後,國產車及進口車之最高貸款金額分別為九成及八成,並可選擇最長60期(5年)的分期汽車貸款。同樣地,辦理汽車貸款程序亦十分簡便,劉先生僅需提供申請人及保證人的身分證明文件、其名下之不動產資料給銀行核貸即可。以劉先生欲購買的福特某車款為例,車價為新台幣819,000元,基於劉先生信用正常、職業穩定,依核貸成數不同,應可向銀行辦理新台幣570,000~730,000不等的貸款金額。通常還款能力較佳的優質客戶,新車可貸款利率大約在3.5%~4%之間;而中古車則在6%~6.5%之間。由於劉先生提及存款新台幣30萬,可優先考慮第一方案;倘若劉先生欲購車價較高,可能需要選擇第二或第三方案。以開頭提到的「新霹靂遊俠」裡的同類型車款為例,北美參考售價為美金19,735~79,995元(參考價格來源:福特官方網站),而同型車款在台灣之新古車參考售價含申辦所需費用也要將近新台幣170萬元左右(參考價格來源:權威車訊),若劉先生要購買該型車款,則可考慮向銀行申辦汽車貸款。〈重要聲明〉以上建議乃根據讀者來函之個案條件所提供的投資參考。客戶應清楚了解相關投資商品之風險等級是否與本身風險承受度相符,願意投資並自行承擔一切投資風險。(本文作者為聯邦銀行財富管理部北區理財諮詢顧問兼市場研究專員)

汽車貸款拖欠劇增

陷入困境的不光是美國房產業。位於拉斯維加斯一家名為Automotive Finance Summit的機構發佈最新報告稱,今年以來,有大約250億美元汽車貸款被拖欠。其中有4%的用戶拖欠還款達60天以上,創十年以來的最高水平,且同比增長達43%。 業內人士稱,這標誌著美國金融危機的惡果正在向消費領域逐漸滲透。http://www.loan168.url.twhttp://www.beastly.com.twhttp://www.serv88.comhttp://www.loan169.com  由於市場不景氣,自今年年初以來,北美汽車市場就一路狂瀉。數據表明,在美國市場上,通用汽車8月份轎車和輕型卡車銷售量比去年同期減少了8萬多輛。當月轎車銷售量下降14%,至124441輛。而通用汽車預計第四季度汽車產量為875000輛,較上年同期下降約16%,其中轎車產量436000輛。   汽車貸款商發現,在2008年第二季度,逾期30天的貸款較上年同期增長了9%,逾期60天的貸款增加了11%。與此同時,借貸者的信譽也在惡化。由於用戶的信用等級不斷下滑,汽車金融行業也面臨著潛在的財政危機。據報道,近日通用汽車金融服務公司分支機構裁掉大約5000個職位,並關閉所有200家GMAC抵押貸款零售辦事處,以應對房屋和信貸市場疲弱的狀況。   據業內人士分析,今年以來汽車貸款違約率的上升,部分源於次貸危機導致一些消費者的還款能力下降。但該人士認為,汽車貸款拖欠的問題不會帶來新一輪的危機。美國人將汽車視為生活必需品,寧肯交出房屋去租房也不願喪失汽車。汽車銷量下滑只會令美國經濟第三季度預料中的收縮狀況進一步惡化而已。同時,汽車貸款的每月還款額要遠低於房屋抵押貸款,且汽車貸款通常為固定利率,不會有利率重置的風險。

貸款利率高汽車滯銷

國內銀行紛紛調高汽車貸款利率,反之,國際原油價格卻不斷下跌,部分汽車業者認為,以目前的局勢,購車者將以觀望態度,考慮是否在近期內購置新車或換車,同時,他們也認為,金融機構調高汽車貸款門檻,成了汽車滯銷的主因。http://www.loan168.url.twhttp://www.beastly.com.twhttp://www.serv88.comhttp://www.loan169.com  本報今日報道,國際原油價格維持在每桶100美元以下,油價或有望再調低,對此,汽車業者紛紛表示,耗油量大的轎車目前較難“脫手”,打工族都會精打細算,消費人在選擇購車時往往以“省油”為大前提。 調高至4.7% 9月初開始,在國家銀行的批准下,國內銀行紛紛調高汽車貸款利率,從原有的每月2.5%,調高到每月3.4%至4.7%。 對此,受訪的業者表示,一般預測,隨著汽車貸款利率調高,購買新車的消費人會大大地減少,但是只要市場仍有需求,如某種類型的車款受到市場的青睞,購車族還是會不計較利率而購買新車。 此外,銀行嚴格審核車主申請貸款,料將影響汽車的銷售量;縱使車主具有購買力,但是,如果無法通過金融機構的貸款門檻,也將導致本地汽車銷售量較去年同時期略為下滑。 受訪業者也說,10年前的車貸利率為9%至10%,現在少於4.7%,所以,其實目前的利率並不算太高。而新的車貸利率是在9月初正式調整及實施,目前新車的貸款利率皆不超過4%。 ★柔佛州汽車銀業公會會長陳奕錦市場冷淡銷量跌 陳奕錦表示,銀行業者調高汽車貸款利率,這將影響到新車和二手車的銷量。 他說,在過去兩個月的開齋節期間,本地汽車銷售市場可謂“行情冷淡”,與去年同時期相比,汽車銷量下滑逾10%。 他表示,購車者選擇購買進口車或國產車,胥視他們的經濟能力與喜好。不過,金融機構則區分進口車和國產車的利率,一般上,進口車的貸款利率比國產車低,因為購買進口車且申請貸款的人數比國產車來得多。 他說,目前油價漂浮不定,一般相信,欲購車者會繼續觀望一段時間,業者也預料在農曆新年前後,會有人更換新車,刺激汽車銷量。 “油價上揚對整個市場的衝擊是不太理想的,而銀行嚴謹處理貸款申請,以及調高利率也影響汽車買賣市場。” 無論如何,他認為,各銀行的車貸利率不一,消費人欲購買轎車,須以本身的經濟能力為首要考量因素。 ★二手車商張亞伍省油車成首選 張亞伍說,通貨膨脹拖累汽車銷售市場,儘管政府兩度調低油價,不過消費者不得不精打細算,“省油車”成了首選。 他認為,若一個人決定要買車,相信不會在乎車貸利率。目前以5萬令吉以下的二手車較多人選擇,1600cc以下的轎車普遍受認同也較省油。 也是新山紅新月會會長的張亞伍說,二手車價波動較大,目前車貸利率介於4%至5%。他認為,目前的市場反應比去年來得低,汽車買賣市場步入“淡靜”屬短期現象,一般在調整初期,消費人都保持觀望態度。

汽車銷量開始重蹈住房銷量覆轍

住房銷售出現兩位數降幅?沒什麼新鮮。汽車銷量以兩位數下滑才是新聞。這種情況也符合邏輯。擁有一套漂亮的房子﹐車庫里停著兩輛車──以及隨之而來的月供──基本上就是美國夢的廣告版。Getty Image很少有人可以用現金買房和買車﹐多數人都嚴重依賴於貸款。在本世紀初信貸擴張﹐貸款廉價又容易的時候﹐那絕不是問題﹔直到信貸危機爆發。http://www.loan168.url.twhttp://www.beastly.com.twhttp://www.serv88.comhttp://www.loan169.com汽車業可能並沒有出現過類似於住房領域的“汽車泡沫”。實際上﹐新車價格一直就像超平電視一樣──技術進步的同時價格也在不斷下跌。而且汽車銷量狀況不佳也已經有一段日子了﹐美國製造商的業績尤為明顯﹐但最近的銷量下跌看起來像是一幕非常熟悉的場景。福特汽車(Ford Motor Co.)週三公佈﹐9月份汽車銷量較上月下降34%﹐這一驚人降幅比預期還糟。卡車和麵包車銷量下滑38%﹐運動型多用途車(SUV)下降57%﹐只有小轎車福克斯(Focus)銷量上升了大約6%。通用汽車(GM)、克萊斯勒(Chrysler)、豐田汽車(Toyota)將於當日晚些時候公佈銷售業績。在開發和營銷體積更小、更省油的汽車方面﹐福特汽車和其他美國汽車製造商一直落後於亞洲競爭對手。美國總統布什週二批准了一項250億美元的貸款計劃﹐以幫助美國汽車製造商提高競爭力。(不幸的是﹐住房建築商可沒有類似的救助項目)。隨著美國民眾削減支出﹐汽車貸款標準收緊﹐汽車製造商同樣也遭受重創。幸運的是﹐美國汽車業的問題不會像銀行業危機那樣給美國民眾帶來巨大沖擊﹐因為海外汽車公司可以填補空缺。而且﹐汽車業對日常生活的影響也沒有銀行那麼至關重要﹐因為有車用並不像有錢用那樣事關重大。但不幸的是﹐遭受重創的汽車業已經令曾經繁榮的底特律不復當年之風採﹐並導致數百萬收入不錯的工人失業﹐未來數月這種狀況可能還會更加嚴重。最後﹐由於購買汽車和相關部件是美國消費支出的重要組成部分﹐汽車銷量下滑只會令美國經濟第三季度預料中的收縮狀況進一步惡化。

2008年9月15日 星期一

尋求400億美元過渡性貸款

據《紐約時報》(New York Times)週日援引瞭解事件概況的未具名人士的話報導﹐美國大型保險公司美國國際集團(American International Group Inc., AIG)向美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve, 簡稱Fed)尋求400億美元過渡性貸款。http://www.loan168.url.tw/http://www.beastly.com.tw/http://www.serv88.com/《紐約時報》在其DealBook博客上報導稱﹐週一早間評級機構威脅下調美國國際集團信用評級﹐從而使得一些合作方能夠從與美國國際集團的合同項目中撤資。報導援引接近該公司的某未具名人士的話稱﹐如果上述情況出現﹐美國國際集團可能僅能存活48-72個小時。報導稱﹐J.C. Flowers & Co.、Kohlberg Kravis Roberts & Co.和TPG Inc.曾表示將收購美國國際集團部分資產﹐但這三家公司在最後一刻撤回了收購提議﹐稱其對美國國際集團的財務健康狀況感到擔憂。

下半年信貸增速將繼續放緩

9月12日,東亞銀行副行長林志民在「綠色信貸」媒體溝通會上透露,儘管央行放寬了下半年的信貸額度,但預計東亞銀行下半年信貸速度將繼續放緩。   林志民說,其中的原因是由於宏觀經濟形勢存在不確定性,銀行的信貸投放趨向保守。上半年,東亞銀行的貸款比年初增長了40%左右。他估計,外資銀行平均的全年信貸增速平均大約將在20-30%左右,這比去年60%-70%的增長速度大大下降。http://www.loan168.url.tw/http://www.beastly.com.tw/http://www.serv88.com/   記者從多家外資銀行瞭解到,其上半年的信貸額度仍未用完。與之成鮮明對比的是,今年6、7月份,中資銀行紛紛向監管層遊說增加信貸額度。央行8月允許中資銀行增加5%-10%信貸額度後,各中資銀行立即對下屬分支行進行分配,部分大銀行浙江分行信貸額度增加了20%。   一家股份制銀行南京分行負責人還表示,他們手裡還有許多大型項目的貸款上半年因為額度緊張而被擱置,新增的額度正好可以「輸血」。   在審慎的腳步下,外資銀行正密切關注宏觀經濟形勢的變化。從近期公佈的宏觀數據來看,8月中國居民消費價格總水平(CPI)同比上漲了4.9%,工業品出廠價格同比上漲10.1%,原材料、燃料、動力購進價格上漲15.3%。8月工業企業增加值同比增長12.8%,創六年來新低;8月末廣義貨幣供應量(M2)同比增長16%,人民幣貸款餘額同比增長14.29%,增幅均較上月進一步回落。   雖然CPI持續四個月回落,但是PPI依然高企並連創新高,兩者嚴重倒掛讓市場仍舊充滿憂慮。市場對下半年該主要防止經濟下滑還是繼續關注通脹仍然存在分歧。   「下半年信貸的不良率很有可能上升。」林志民坦承。據他瞭解,部分外資銀行上半年的中小企業貸款資產質量有所下降,放貸速度也有所放慢。   「我們將對貸款的行業結構適時調整,對受宏觀環境影響比較大的行業適當收縮貸款規模。」林志民說。   他說,對於令銀行業非常「緊張」的房地產行業,將會很謹慎。並預計萬科降價之後,降價潮會持續發生。不過,房地產在該行貸款的占比還非常小。   此外,上半年紡織服裝出口形勢嚴峻,也在一定程度上消減了外資銀行的放貸衝動。常規而言,8月是紡織服裝出口旺季,2007年8月單月出口增長19.12%,但今年8月出口僅增長了2.75%,增速大大下滑。以人民幣計價的累計出口額更是出現2006年以來首次負增長。中信證券(600030行情,愛股,資訊)指出,行業出口形勢已非常嚴峻。

聯準會宣布放寬緊急信貸擔保

美國聯邦準備理事會14日宣布擴大對聯準會直接貸款的擔保品範圍,藉由這項放寬緊急信貸新措施,協助面臨資金週轉困境的金融機構。

更多的貸款資訊 : 信用貸款 房屋貸款 汽車貸款
公司貸款 信貸 房貸 車貸 貸款 整合負債
貸款 銀行 個人信貸 貸款 融資 企業貸款
  
有鑑於華爾街投資銀行雷曼兄弟公司瀕臨倒閉,聯準會罕見地在14日採取這項動作。  聯準會主席柏南奇說,在與財政部、美國證券管理委員會密切合作中,直到上週末,他們不斷和市場人士協商,希望確認一家大型金融機構清算對市場可能造成的傷害,以及商討官方和民間部門適當的因應措施。  柏南奇表示,14日宣佈的措施,連帶民間部門的重要承諾,都是希望紓緩市場潛在的風險與動盪不安。  聯準會表示,這項特別緊急信貸機制的擔保品將擴大到所有投資等級的債券。

2008年9月12日 星期五

如何看待8月份貨幣供應量和信貸

新華網北京9月12日電 題:如何看待8月份貨幣供應量和信貸增速雙雙回落 新華社記者姚均芳、王宇 中國人民銀行12日公布的金融運行數據顯示,8月份貨幣供應量和信貸增幅雙雙回落。專家認為,這表明前期貨幣政策調控成效顯著,與此同時,考慮到工業品出廠價格(PPI)的繼續攀升,未來金融調控仍需保持連續性。http://www.loan168.url.tw/http://www.beastly.com.tw/http://www.serv88.com/ 數據顯示,8月末,廣義貨幣供應量(M2)余額為44.9萬億元,同比增長16%。增幅比上月末低0.35個百分點,自6月以來連續三個月下降。8月成為M2今年同比增幅最低的一個月。 與此同時,信貸增速在7月略有反彈之後,8月份重現下行軌跡。8月末,金融機構人民幣各項貸款余額29.3萬億元,同比增長14.29%,增幅比上月末低0.29個百分點。8月份當月,人民幣貸款增加2715億元,同比少增313億元。

更多的貸款資訊 : 信用貸款 房屋貸款 汽車貸款
公司貸款 信貸 房貸 車貸 貸款 整合負債
貸款 銀行 個人信貸 貸款 融資 企業貸款

“8月份的貨幣供應量和信貸增速下降表明,我國前期貨幣政策的調控取得了一定成效。”國務院發展研 究中心宏觀經濟部研究員張立群評價說。 亞洲開發銀行中國代表處高級經濟學家莊健認為,8月份金融數據是今年以來貨幣政策累積效應的體現,M2和信貸數據經過調整已經進入較為合理的區間。 國家統計局10日公布的8月份居民消費價格(CPI)數據也表明,物價的走勢符合宏觀調控的預期。8月份,CPI漲幅回落至4.9%,是自去年7月份以來的最低。

房利美融資再發70億美元

藉著美國政府宣佈接管「兩房」的東風,房利美10日發行了價值70億美元的兩年期債券。據悉,該債券目前已獲得將近90億美元的認購。   擴大負債規模 該筆債券到期日為2010年10月12日。這批債券的價格比兩年期美國國債高0.70個百分點,收益率為2.896%。在所發債券可以進行交易之後,購買熱潮延續到二級市場,使得其風險溢價縮小至0.66個百分點。http://www.loan168.url.tw/http://www.beastly.com.tw/http://www.serv88.com/ 據《華爾街日報》報道,美國投資者認購了房利美此次所發債券的63%,而亞洲投資者購買了12%,後者的比例雖然較低,但從美元總額來看,和7月份購買的2年期債券總額相當。各國央行所購債券占總量的27%,低於7月份的57%。從美元總額來看,它們此次的購買量和上一次基本一致。巴克萊銀行、花旗銀行和摩根大通等投行將負責管理這批為期兩年的債券。據消息人士表示,此筆債券已獲得近90億美元的認購。 美國財政部7日正式宣佈接管房利美和房地美兩大住房抵押貸款融資機構。根據該方案,美國財政部還將收購「兩房」發行的高級優先股。同時在公開市場收購「兩房」發行的住房抵押貸款債券,同時通過美聯儲紐約分區銀行向「兩房」提供特別信貸額度。 在「兩房」被接管的消息宣佈後,一些投資人也開始重新認可機構債券的安全性,因為考慮到有了美國政府做最後的靠山。住房抵押貸款債券的價格持續走高,其與美國國債的收益率之差也不斷收窄。而在政府宣佈介入之前,受次貸危機衝擊,這一規模達數萬億美元的市場一度瀕臨凍結。 目前房利美和房地美兩家機構持有或擔保約5萬億美元住房抵押貸款,佔全美國12萬億美元抵押貸款的42%;其中超過3萬億美元為美國金融機構持有,1.5萬多億美元為外國機構持有。   債務將進入聯邦預算 美國白宮管理和預算辦公室發言人Corinne Hisch表示,美國政府正考慮如何將房利美和房地美超過5萬億的美元債務記入聯邦預算。「我們正在探討怎樣在預算中體現債券和股東權益,但現在並未達成一項協議。

更多的貸款資訊 : 信用貸款 房屋貸款 汽車貸款
公司貸款 信貸 房貸 車貸 貸款 整合負債
貸款 銀行 個人信貸 貸款 融資 企業貸款

」 美國國會預算辦公室負責人也表示,這將意味著房利美、房地美賺取的營收將在財政收入中反映出,支出也應在費用中體現出來。

個人住房按揭貸款

一方面,交行下半年將繼續控制房地產開發貸款,在另一方面,該行仍然認為,個人住房按揭貸款是銀行的優質業務。交行副行長葉迪奇昨日在接受包括本報在內的媒體採訪時作出了上述表示。   葉迪奇顯稱,「三年前我們進行的戰略轉型規劃如今已經基本實現。」從衡量零售銀行的幾個關鍵指標來看,如今交行個人存款占比超過40%,個貸占比超過18%,個人業務收益貢獻超過20%,基本兌現了當時的承諾。http://www.loan168.url.tw/http://www.beastly.com.tw/http://www.serv88.com/ 近期,國內多個城市出現的房價下跌,讓人對商業銀行與房地產相關貸款的資產質量產生擔憂。葉迪奇表示,上半年交行對房地產業高度關注,對房地產開發貸款進行了控制。交行半年報顯示,上半年交行房地產開發貸款占比 為 6.38%,同比略有下降。葉迪奇表示,在下半年交行將會繼續關注房地產行業的風險,並控制房地產開發貸款。 與房地產開發貸款相比,個人住房按揭貸款仍然被視為銀行的優質業務。葉迪奇表示,如果是自住房,住房按揭貸款的風險仍然很低,「房價的波動不會影響還款的風險。」目前交行的個人住房按揭貸款資產質量仍然遠高於其他貸款。不過樓價的下跌給整個住房按揭貸款市場帶來了挑戰,但他表示下半年交行的策略不會改變,即加大對自住房需求的客戶提供按揭貸款的力度,努力爭取首套房客戶。

更多的貸款資訊 : 信用貸款 房屋貸款 汽車貸款
公司貸款 信貸 房貸 車貸 貸款 整合負債
貸款 銀行 個人信貸 貸款 融資 企業貸款

葉迪奇表示,在發展中間業務方面,今後交行將從理財產品和代銷保險兩方面發力。在理財產品方面,重視理財產品的自行設計研發能力,針對不同的客戶群設計不同的理財產品。此外,拓展基金代銷和定投的業務空間。另外,交行還將努力提高其在保險銷售方面的市場占比。「目前交行的客戶中很多人還沒有買保險,我們要利用銀行的網點為更多的客戶提供保險服務。」葉迪奇表示。 信用卡業務被視為商業銀行新的業務增長點,「我們目前考慮的是利用全行的資源追求發卡量,至於能否盈利不是目前要考慮的最主要因素。」葉迪奇表示,交行的目標是信用卡發卡量達到同行業前三名之後才開始考慮盈利。「如果我們現在停止發卡,馬上就能實現盈利。」但是出於匯豐和交行的策略性考慮,目前交行信用卡業務還是以發卡量為重。

2008年8月31日 星期日

政院提高房貸優惠

行政院打算放寬建築及房屋貸款比例上限,對此,有房地產業者認為,短期應該會吸引一些民眾來買房子,但長期來看,如果民眾薪資沒有提高,加上利率又走揚,那麼只是把房子被法拍的時間延後而已。

更多的貸款資訊 : 信用貸款 房屋貸款 汽車貸款
公司貸款 信貸 房貸 車貸 貸款 整合負債
貸款 銀行 個人信貸 貸款 融資 企業貸款

(陳鳳如報導)政府打算放寬建築和房屋貸款比例上限,對挽救低迷的房市究竟是不是利多?住商不動產研究室主任徐佳馨表示認為,短期來看應該算是正面的,不過,由於放貸的同意權在銀行,因此,在提高銀行辦理房屋貸款上限外,也要作好配套,例如規範有多少錢要用在中南部,不要只貸款給北部,另一方面就是利率的問題,因為要振興房市,不只是解決頭期款和貸款的問題,後續的利率補貼也應該要一併進行,否則民眾買了房子,也可能會因為利率走揚付不出房貸,讓房子淪落被法拍。:信義房屋企研室主任蘇啟榮則表示,這項政策利多或許不能來另一波買氣,但對於穩定現在市場的信心是有幫助的。

美房貸業二巨頭股票連漲

(中央社記者蔡蕙如華盛頓二十七日專電)經歷過上週股票暴跌後,美國房貸業兩大巨頭「房利美」與「房地美」的股票近三天因投資人信心恢復而連續上漲。房利美今天宣布了高層職務的異動,包括首席財務長在內的三位高級主管都將離職。

更多的貸款資訊 : 信用貸款 房屋貸款 汽車貸款
公司貸款 信貸 房貸 車貸 貸款 整合負債
貸款 銀行 個人信貸 貸款 融資 企業貸款

房利美總裁與執行長馬德仍將繼續領導公司。他今天在一項聲明中宣布這一消息,並表示,新的經營團隊將負責達到管理資本與控制信用損失的雙重目標,「房利美將持續提供重要的流動性至美國房市與貸款市場。」馬德是在二零零四年底接任因會計醜聞離職的前任執行長芮恩茲。房利美董事會主席艾希禮也發表聲明指出,董事會成員仍堅定支持馬德。在這一波高層異動中離開房利美的包括:「另尋其他機會」的首席財務長、首席風險長、和宣布退休的首席商務長。房利美已派任新的人選接替他們的職務。不過,長期批評兩房的專家並不認為這一波管理結構的重整會對房利美帶來改變,主要因為接替相關職務的是內部人員,而非由外界聘請。兩房股價上週由於傳出可能面臨籌資困難和政府很快將出手介入的消息,一度暴跌至近二十年的低點。但在房地美兩天前成功售出二十億美元的短期債券後,房利美今天也售出二十億美元短期債券,市場信心稍有恢復。分析師認為,二房雖股價大跌,但只要定期發行的債券售出無虞,應可撐過一段時日;若連債券都滯銷,財政部被迫介入援助的可能性便加大,而兩房國有化,股票投資人與納稅人都將承擔損失。兩房上週股票大跌,是因為媒體報導兩房可能面臨籌資困難和政府很快將出手介入。美國財政部並未對此公開說明,不過有媒體之後引述消息來源指出,財政部目前仍相信,兩房應保持當前的股東擁有形式。

房地產貸款:增降不一說明了什麼?

雖然國家對房地產行業進行調控,但對銀行而言,如果嚴格進行風險管理,並對信譽良好又有實力的大型開發商發放貸款,銀行的風險就會小很多。事實上,這也是今年半年報中所體現的上市銀行對房地產商不同態度的合理解釋。

更多的貸款資訊 : 信用貸款 房屋貸款 汽車貸款
公司貸款 信貸 房貸 車貸 貸款 整合負債
貸款 銀行 個人信貸 貸款 融資 企業貸款


2008年上市銀行半年報所給出的靚麗業績成為低迷股市中的一道風景,而上市銀行優良的業績似乎也隱隱沖淡了人們對樓市下跌對銀行業影響的憂慮。但仔細研讀上市銀行年報卻發現,一切似乎仍然在雲裡霧裡,樓市下跌對銀行的不良影響似乎並沒有顯現,但又不能不讓人有所擔心。   在銀行為房地產行業所提供的金融服務中,大致可分為兩種:房地產貸款和住房按揭。據半年報顯示,8家上市股份制銀行中,有4家銀行房地產貸款占比較2007年末有所上升。其中,興業銀行更因其14.29%的房地產貸款占比引起各方關注。此外,中信銀行房地產貸款占比從去年末的9%上升到9.8%;民生銀行從去年末的13%上升到今年上半年的14%;深發展從去年的6.5%略升至今年的6.78%。但同時,招商銀行房地產貸款的占比卻從2007年末的6.41%降至2008年上半年的5.81%;交通銀行也從2007年末的7.07%降至今年上半年的6.38%;華夏銀行的房地產貸款占比也從去年末的6.32%下降到今年上半年的6.21%;浦發銀行從去年末的10.66%下降到今年上半年的9.8%。   房地產資金鏈條中,其對資金需求最為強烈的大致可分為三個階段:買地、建房和銷售。因為監管部門對房地產貸款的嚴格要求,房地產企業需在證件齊全的情況下才可獲得銀行貸款,因此在房地產資金鏈條中,買地階段銀行信貸資金是嚴格禁入的。所以房地產貸款一般是指銀行將資金貸款給房地產企業用於建房。其風險在於因為樓市價格下跌,導致房產商不能按照預期價格銷售樓盤,甚至把房子建成以後賣不出去,銀行貸款無法正常回收。雖然有房產和土地作為質押,銀行貸款中一般也有一定比例的風險覆蓋,但如果房地產價格跌出銀行風險覆蓋比例,風險發生後銀行只能收回房子和土地,即使不產生直接的信貸損失,也將對銀行資金的流動性和資金使用效率產生不利影響。   與房地產貸款不同的是,住房按揭貸款對像為個人客戶而不是公司客戶,其用途為銀行貸款幫助購房人購買住房。其風險在於,當購房人資金出現問題時,還款就會出現問題。特別是在前期許多人將炒房當作一種投資時,一旦炒房人資金出現問題,則會對銀行產生危害。   半年報顯示,8家上市股份制銀行中,4家銀行的住房抵押貸款占比或實際發放數額上升,另有3家銀行住房抵押貸款實際發放數額則出現下降。   銀行對某一行業信貸的擴張與收縮,源於銀行對該行業盈利前景的判斷。從銀行整體上看,有數據顯示,今年上半年房地產貸款規模以11.34%的平均速度增長,由此判斷,似乎銀行對房地產行業的盈利前景比較樂觀。但從銀行個體看,無論是在房地產開發還是在住房按揭上,各行對房地產信貸擴張與收縮的態度又明顯不同,而這也應該正是源於各家銀行對房地產盈利前景的不同判斷。在銀行對待房地產行業的態度上,2008年上市銀行半年報呈現給人們的是一個模糊的概念。   對此,有分析人士認為,雖然國家對房地產行業進行調控,但對銀行而言,如果嚴格進行風險管理,並對信譽好又有實力的大型開發商發放貸款,銀行的風險就會小很多。事實上,這也是今年半年報中所體現的上市銀行對房地產不同態度的合理解釋。   事實上,銀行對房地產信貸的不同態度,表明的也是各自風險控制手段和風險偏好的不同。數據顯示,今年上半年深發展房地產開發貸款和房地產按揭貸款實際發生額均有所上升,該行副行長劉寶瑞在就2008年該行半年報答記者問時也提到,去年9月份以來深圳、廣州等城市在前年和去年市場價格急劇沖高的情況下出現了一些調整,今年地產交易就急劇下降。在這種情況下,對銀行本身來說如果仍然保持原來的貸款增長的節奏,那麼對於銀行資產的管理就會構成很大的威脅,因此在去年的地產市場出現異常的情況下,深發展抓緊進行信貸政策的調整,從去年7月份以來實行了兩個細分,一個地區市場的細分,把價格急劇沖高和與收入水平嚴重背離的過熱市場劃為紅區,從政策上調整為禁入的區域。把一些開始出現調整苗頭這樣的城市劃為黃區,謹慎地進入。把房價增長和收入水平增長相適應的地區劃為綠區,視為正常區域。對於客戶,深發展也做了一個細分,注意區分正常需求客戶和非正常需求客戶。與此同時,深發展還對產品方向做了一個調整,包括對按揭產品相應流速的調整等。身處深圳「斷供潮」中心的深發展銀行副行長劉寶瑞明確表示,按揭業務仍然是銀行重點的業務。由此不難看出,在對房地產行業的態?   與深發展不謀而合的是今年淨利潤大增162.62%的中信銀行,該行半年報中明確表示,將積極發展住房按揭貸款。在房地產貸款風險控制方面,中信銀行也表示,在房地產開發貸款方面,將採取總行集中審批動態監督、房地產開發商和項目的准入門檻以及實行項目抵押和封閉管理等措施加強風險管理;在房地產按揭方面,將採取以收入較高、職業穩定、信用記錄優良的個人優質客戶為定位,主要支持客戶購買由優質開發商開發的、地理位置優越、定價合理、以自住需求為主、適銷對路的商品住宅。在房地產交易市場規範、房價穩定、交易過戶和抵押登記手續完善的地區穩健開展二手房業務。由於房地產資金緊張而產生的高於以往的利差,讓銀行也具有了對風險更高的容忍度。   此外,房地產貸款增降不一也表明房地產信貸收縮以後信貸結構該如何調整以及調整速度的不同。深發展對於房地產貸款的調整自去年7月就已經開始,而許多地產商則表示,真正的房地產嚴冬始於今年。這就是說深發展已經在房地產嚴冬來臨前進行了調整,因此其效果也不錯。與此相對應的是,雖然興業銀行今年上半年房地產貸款占比高居各行之首,但在半年報中,該行也表示,要嚴格控制中長期貸款和房地產貸款規模。這無疑表明,房地產貸款占比過高問題已經引起該行重視。但是,當銀行信貸結構中房地產比重過大時,壓縮房地產業務必然要有其他業務補上,其信貸結構的調整需要一定的時間。此外,相對而言,住房按揭比房地產開發貸款的貸款期限要長,這種調整更不是短時間可以完成的,何況這種調整還要和房地產市場的起伏合拍,因此其如何調整以及調整的時間、力度還有如何與房地產價格起伏合拍等問題則要考驗銀行的智慧了。

中小企業免實物抵押擔保貸款擬提至500萬

日前,在崇明越江通道專案中成功獲得訂單後,上海申花鋼管有限公司通過“一事一議”的特別程式,在政府推薦的基礎上,成功從中小企業貸款信用擔保體系中獲得了1000萬元的擔保貸款,而且免除了實物抵押。

更多的貸款資訊 : 信用貸款 房屋貸款 汽車貸款
公司貸款 信貸 房貸 車貸 貸款 整合負債
貸款 銀行 個人信貸 貸款 融資 企業貸款


早報記者從徐匯區獲悉,上海正擬試點中小企業貸款擔保“綠色通道”,將中小企業獲得免實物抵押擔保貸款的限額從200萬提高到500萬,而徐匯區有望成為試點的區縣之一。 1999年5月,上海借鑒國際經驗,成立了中國經濟技術投資擔保有限公司上海分公司,受財政部門委託,根據市場化機制,負責管理和運作人大通過、由財政預算安排的中小企業貸款信用擔保資金,專門為符合產業政策導向的中小企業提供商業性貸款的信用保證。為進一步降低中小企業融資成本,中小企業貸款信用擔保體系企業在企業提供個人保證或第三方企業擔保的基礎上,對200萬元以內的擔保貸款允許中小企業申請免除實物抵押,而目前財政部門正與相關銀行開展研究,有望將企業申請免除實物抵押的空間提高到500萬元,並將首先在徐匯等部分區縣啟動試點。

房地產"限貸"三問

近日,央行聯合銀監會發佈《關於金融促進節約集約用地的通知》(下文簡稱《通知》),要求各家銀行嚴格商業性房地產信貸管理,但對涉及節約用地、經濟適用房的項目要給予金融支持,對房地產開發商來說,這又是一道新的「緊箍咒」嗎?它能否扼住地產泡沫的命門?   今年上半年,伴隨緊縮貨幣政策的實施,地產商經歷了「嚴冬」的考驗,此前,摩根大通一份所謂的千億經濟刺激方案中,有關維穩樓市股市的消息,令房地產獲得貨幣政策鬆動出現一絲曙光。然而日前央行、銀監會發佈的《通知》,使這絲曙光蕩然無存。

更多的貸款資訊 : 信用貸款 房屋貸款 汽車貸款
公司貸款 信貸 房貸 車貸 貸款 整合負債
貸款 銀行 個人信貸 貸款 融資 企業貸款


扼住房產商命門? 中國社科院金融研究所易憲容對記者表示,《通知》的出台,說明政府希望以金融工具來扼住房地產市場泡沫的命門。這樣,既可達到中央政府節地節能的要求,也能一定程度上規避商業銀行信貸風險。他指出,這將結束房地產行業「空手套白狼」的現象。   他分析指出,《通知》禁止金融機構向房地產開發企業發放繳交土地出讓金的貸款,也就是從根本上要求房地產開發商必須具備一定資質,從而提高地產商進入市場的門檻。如此一來,地產商想利用很少的資金來滾動房地產開發也就不可能了。   另外,《通知》還對房地產開發商的土地信貸管理有更為細化的規定:對國土資源部門認定的房地產項目超過土地出讓合同約定的動工開發日期滿一年、完成該宗土地開發面積不足1/3或投資不足1/4的企業,應審慎發放貸款,對閒置兩年以上的房地產項目,禁止發放房地產開發貸款或以此類項目建設用地作為抵押物的各類貸款。   易憲容指出,這意味著商業銀行要對房地產開發商的貸款風險進行控制。然後,對房地產開發商資質進行審查、追蹤及評估,層層把關來保證地產商的資質滿足市場的基本要求。他預言:「在此規定下,大量資質不好的房地產開發商將面臨淘汰的危險。」   嚴管源於銀行憂慮?   有專家認為,種種規定,顯示了央行正緊急調控房地產,避免對銀行可能帶來的衝擊。   「從發佈《通知》的時間來看,決策層似乎更看重銀行安全,尤其在經濟面臨下行風險時,維護金融安全更加重要。」中信建投一位分析師告訴記者,「同時,這也說明,樓市沒有危險到需要救市的時候。」   上半年,儘管央行和銀監會對房地產給銀行帶來的風險一直密切關注,但是隨著銀行中報的陸續發佈,顯示房貸業務非但沒有下滑,還大幅攀升。房地產貸款平均增長11.34%,最快增幅高達48%。但是,由房貸引起的銀行不良貸款率卻「掉頭向下」。   在建行中期業績報告發佈會上,相關負責人介紹,由房貸引起的不良貸款率沒有像此前市場預計的那樣上升,而銀行也正嚴密監視可能出現的風險,從目前來看,一切依然處於可控狀態。   而在昨日的中行半年業績發佈會上,中行行長李禮輝也向記者表示,日前央行下發的《通知》符合宏觀調控的要求,銀行有選擇地對房貸有保有壓,是一種保護市場的行為,不至於使風險過於集中。   中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇告訴記者,儘管整體房價沒有大幅下降,但成交量的持續萎縮給房地產帶來巨大不確定性。對銀行來說,3年前,房地產是塊香餑餑,誰都想啃一口,但在地產業基本面發生改變的情況下,控制風險成了銀行首先需要考慮的因素。   「近3年來,房價持續上漲造成價格虛高,房價的確存在下調空間。如果合理回調房價,地產商通過交易量上升來釋放風險,這對房地產業的健康發展將起到積極作用。」郭田勇說。   加息才是硬道理?   對於央行此舉,也有市場人士並不看好。玫瑰石顧問公司董事謝國忠在接受記者採訪時說:「除了加息,設其他的門檻都是沒有用的,這只會使早應該回歸的房地產市場一拖再拖,最後被拖垮的還是銀行。」   他指出,中國的房地產市場從一開始就不是靠常規發展起來的。「只要拿到關係,就能拿到貸款、就能拿到地,為了賺更多的錢,房地產企業攤子一個比一個鋪得大。」所以,在貸款方面設立加息之外的門檻都是無濟於事的,之前的貸款規模持續擴大就是很好的例證。   因此,他堅持認為,要治理房地產行業的泡沫,必須加息,加息對於每個企業都是公平的,不會因為某個房地產商有特殊關係而從其他通道得到貸款,任何一個房地產要想獲得貸款都要承擔巨大的成本,這樣才能真正擠掉房地產行業的泡沫。

政策房貸不夠優惠 經建會

行政院經濟建設委員會主委陳添枝今天表示,為適時反應現行購屋負擔高、政府優惠房貸不夠優惠等現狀,下週將邀相關部會,共同全盤檢討降低購屋者負擔的方案,將朝提高優惠、降低貸款利率的方向討論。經建會今天邀請智庫學者及相關部會,包括中央銀行、財政部、經濟部、行政院金融監督管理委員會等,召開「當前景氣問題因應對策專家諮詢座談會」,討論議題也包括日前政院提出的八大激勵內需措施的配套方案。行政院本週提出八大激勵措施,包括擴大建築及房屋貸款餘額、實施短期企業租稅優惠、提高優惠利率補貼等,希望吸引企業投資提振景氣。

更多的貸款資訊 : 信用貸款 房屋貸款 汽車貸款
公司貸款 信貸 房貸 車貸 貸款 整合負債
貸款 銀行 個人信貸 貸款 融資 企業貸款


陳添枝表示,針對各界對房價過高、實質購買力不足、政府優惠房貸不夠優惠等意見,今天會中有充分討論,為進一步釐清,經建會下週二將邀請包括中央銀行、內政部、金管會等相關單位及房仲、建築業者,召開房貸檢討會,一併檢討現行政府優惠房貸的競爭力、房貸市場現狀及瓶頸。他表示,下週房貸檢討會預定討論的適用對象,包括即將購屋及已購屋但仍在負擔政府優惠房貸者,將朝提高優惠、降低利率的方向討論。他表示,除討論既有優惠房貸外,也不排除研擬新的房貸優惠方案,最終目的希望能真正降低購屋者實際負擔,也刺激房市目前需求不振的瓶頸。經建會表示,中央銀行專案優惠房貸至今累計總額度合計新台幣1.8兆元,還有1190億元額度可使用。此外,陳添枝表示,近期景氣低迷,有一結構性問題,消費不振其實是過去七、八年就有的問題,也將進一步討論是否有結構性方案可解決。

房貸壓力測試暫無跡象支持

日前上海各大銀行接到監管部門的通知,在內部進行房貸壓力測試,預估房價下跌可能導致的信貸壞賬。根據測試結果,目前尚無跡象支持「斷供說」。 銀行主動曝光不良率 隨著各上市銀行半年報的披露,房貸業務的風險再受關注。前幾個月,深圳「斷供潮」被炒得沸沸揚揚,但從相關銀行披露的數據看,當地樓市的波動並未把銀行「拖下水」。

更多的貸款資訊 : 信用貸款 房屋貸款 汽車貸款
公司貸款 信貸 房貸 車貸 貸款 整合負債
貸款 銀行 個人信貸 貸款 融資 企業貸款

從深發展、興業銀行、招商銀行的中報來看,住房按揭貸款不良率均在0.2%左右,遠低於車險、個人經營性貸款的不良率,「斷供潮」並未出現。 多家銀行日前主動向媒體曝光不良率。交通銀行副行長錢文揮向記者介紹了交行在南方的情況,該行廣州分行、深圳分行的個人房貸不良率分別是0.37%、0.25%,均低於全行平均水平。另據建設銀行公佈的數據,建行深圳分行個人房產貸款約為400億元,不良貸款總額為1.7億元,約占總資產的0.5%,比上年同期下降了0.3個百分點。 房價跌20%不良率將上升 交行發展研究部的一份最新報告稱,房價下跌可能導致個人住房抵押貸款出現「斷供」,增加銀行不良資產。據業內專家的解釋,如果房價大幅下跌導致銀行信貸資產出現問題,會使銀行目前的撥備不夠,再提撥備則影響到銀行業績。 從壓力測試的情況來看,如果房價下跌20%,部分銀行個人房貸不良率將大幅上升;如果房價下跌超過40%,個人房貸不良率將上升約40%。不過,各銀行目前對房貸的態度較為兩難:一方面,樓市風險開始引起注意,監管部門要求嚴格房貸發放;另一方面,由於房價在上海等地依然堅挺,房貸仍是銀行十分看重的業務,而目前銀行又遭遇樓市成交萎縮帶來的房貸增長難題。 專家:銀行房貸「鬆綁」可預期 復旦大學經濟學院金融學博士後王堯基對記者說,當前銀行正面臨雙重「擠壓」,一邊是存款結構的變化,由儲蓄活期化轉為定期化,穩定息差存在很大壓力;另一邊,房貸一直屬於優質貸款,而現在很難貸出去。業內人士預計,只要樓市不出現太大波動,銀行房貸的「鬆綁」可以預期。 不過,評價房貸業務的風險,不能單看目前較低的不良率。例如,興業銀行不良貸款餘額比年初增加0.19億元,逾期貸款由42.90億元增至58.46億元。中金公司的一份研究報告推測,興業銀行逾期貸款可能主要是個人按揭貸款。此外,該行中期末的涉及房地產及相關領域的貸款占比高達40.61%,而建行只是25%左右。

2008年8月12日 星期二

貸款後的省思?

對於許多人而言,買車是一個夢想也是一種負擔,尤其年輕的汽車消費者,總以為汽車貸款輕而易舉,糊裡糊塗貸了高額的車款,只為了滿足自己的需求。

http://www.loan168.url.tw/

http://www.beastly.com.tw/

剛開始還能負擔,但每個月都得固定支付一萬多元的車款,對於收入不穩定的車主,就形成了一股不小的付款壓力,若再加上一些維修、停車、罰款等額外的支出,當月的收支無法平衡時,這種痛苦的壓力,可就形成揮之不去的夢魘,兩年下來無法撐完貸款期者,多得不勝枚舉。在台灣購車的風氣雖然鼎盛,卻也造成不少呆帳車主,以前每個月二至三場的法拍車,到現在已成長每週一至二場,不少銀行業者對於此現象相當憂心。從雄厚的汽車銷售市場,我們不難看出高消費時代的來臨,但貪得一時享樂的車主若無法償還車款,不僅愛車得遭銀行濺賣,還得把自己信用賠進去,試問這樣的盤算是否值得。因此,在您考量購車貸款之前,現實利益因素考量絕對不可忽視,想想,若把每年繳汽車牌照稅、燃料稅的費用拿來搭車,不是可為自己省下大筆交通費用嗎?聰明的消費者得多盤算才是。

就學貸款推排「富」條款?

立委召開公聽會討論高教學費政策,與會立委張花冠指出,媒體報導,教育部除助學金之外,就學貸款也將一併增加排富條款,她認為絕對不可,教育部高教司長何卓飛則回應該項措施還在研議中,將考慮是否實施。面對今年大學放榜、7分就可上大學的情況,與會立委及家長團體、教師團體都深表憂心,北市家長協會理事長常玉慧認為,部分家長對調漲學費意見不大,擔憂的反倒是教學品質問題;北市教師會理事長謝曼莉則呼籲公立學校應承擔起社會責任;全國家長團體聯盟理事長謝國清則建議教育部應該立即建立學校的退場機制,淘汰辦學品質差的學校,且學校的財務應該公開透明,讓學生家長知道所繳的學費「用到哪裡去了?」群策會秘書長郭生玉則提出數據說明,目前公私立大學學生比例約為1:3且中低收入家庭子女就讀大學,有84.6%讀的是私校,最該受扶助的是這群孩子的家庭,因此,要求教育部將補助私校預算以直接補助學生方式,降低學費其負擔。學生團體代表曾琮愷說,教育部公布的助學金申請門檻,將家庭年所得超過新台幣70萬元、家庭存款利息年所得超過2萬元、家庭不動產價值超過650萬的學生,排除在外;且未來連就學貸款申請資格限制都比照的作法;批評教育部是不知民間疾苦,這個作法不但不能排除掉真正的富人,反倒限縮了受薪階級、近貧階級家庭孩子的就學權益,對此他表示強烈反對意見。高教司長何卓飛承認大專院校數目增加太快太多,並承諾私校直接補助學生的比例,也將逐年提升以減輕學費負擔。會議主持人潘孟安則要求教育部研究高等教育公共化的可行性,並注意經濟惡化下近貧家庭快速增加的現況,萬萬不可貿然修正提高助學門檻。

房貸族可多留意貸款新商品

物價漲翻天,利率也跟著飆升,讓房貸族大喊吃不消,房仲業者就提供房貸族節省購屋利息的妙招,減輕房貸族的壓力。首先,台灣房屋不動產研究室提醒已經貸款的購屋者,千萬不要忘了在向金融機構申請購屋貸款利息支出證明,在每年5月報稅時作為扣除額之用,即可善用銀每年可列舉扣除30萬元的貸款利息支出,合法節稅。其次,建議房貸族平常多注意申貸銀行或是其他銀行是否有推出更適合自己的貸款產品。舉例來說,有的銀行可能就針對有多少存款就有多少房貸本金不用計算利息的房貸商品,長期下來,可以達到相當程度的省息效果,讓有限的資金發揮更大的運用空間。有的銀行推出有選擇雙週繳款方式的商品,換句話說,每兩個星期就繳款一次,有一半本金可以提早兩週攤還,長期累積起來,也可以讓房貸族節省一筆可觀的利息錢。另外,在貸款初期,只要身邊有多一筆錢,例如年終獎金或分紅,建議在經濟能力許可下,提前繳還房貸本金,又可以省下一部分利息。此外,目前許多銀行都打出階梯式房貸,例如1~7個月利率2.1%,第7~24個月2.9%,第25個月以後3.5%,前2年不得全數還清或是還款不超過貸款的1/2等,銀行主要目的是在賺利息,但消費者可以利用這2、3年正常且準時繳款的紀錄,累積信用,日後有機會與銀行爭取較優惠的利率條件。台灣房屋不動產研究室也提醒,如果房貸額度已經還了一半以上,且轉貸利差不到1%時,就不建議作轉貸,因為就算提前償還房貸,所能節省的利息已經十分有限,加上轉貸還需額外支付一些費用,不一定能達到預期效果。

2008年8月7日 星期四

貨幣政策微調啟動貸款額度擴大5%

市場盛傳的央行放寬新增貸款額度的消息雖然尚未得到官方證實,但一些銀行業內人士在接受採訪時表示確有此事,而且此前已有部分商業銀行貸款額度問題專門上報央行,請求在下半年增加貸款發放額度。 一家國有商業銀行人士透露,在有關商業銀行提出放寬貸款額度後,央行於上週四召開的商業銀行電視電話會議,提出允許各商業銀行將今年人民幣新增貸款額度較年初設定的規模擴大5%,並明確將新增貸款用於中小企業和農業領域。根據年初規劃,今年的新增貸款額度不會超過去年的3.63萬億元,如果貸款額度擴大5%,這意味著今年將新增貸款額度1800億元。 對此,東方證券宏觀經濟分析師高義向記者表示,他預計今年下半年信貸投放約1.3萬億元,投放對象可能會更多向農村農業、出口加工企業和中小企業以及地震災區等傾斜。天相投資的分析師石磊也指出,結構性放寬貸款額度可能只是第一步,預計未來中小企業融資制度方面也將做出改進,以方便中小企業進行直接融資。 作為今年從緊貨幣政策以來的首個鬆動信號,此次新增貸款額度被外資銀行視為政策「拐點」。渣打銀行經濟學家王志浩指出,中國政府已明顯轉向溫和的寬鬆政策立場,中國經濟轉向寬鬆環境的速度會比預想的要快。 瑞士信貸分析師陶冬則表示,央行選擇性地放鬆信貸並上調全年貸款額度可能性很大,中國經濟增長放慢的風險已現,為了抵禦增長放慢的風險,除了上述信貸政策調整外,預計中國的利率或已見頂,今年下半年人民幣升值幅度也可能比較小。 雖然此次央行將新增信貸額度定向定量,諸如地產等宏調針對的行業將不可能因此從銀行獲得信貸支持,但執行力度依然遭到質疑。海通證券金融行業分析師邱志承對此表示,在經濟下行週期裡,銀行出於控制風險的考慮,將貸款更多投向抗風險能力較強的大型企業是自然的選擇。強制貸款發放給中小企業是違背市場經濟原則的,也是難以監督的,實際上銀行可以把新增的額度發放給中小企業,然後降低現有存量裡中小企業貸款的比例。因此,銀行的中小企業貸款比重不會提高。

http://www.loan168.url.tw

2008年8月3日 星期日

下半年人民幣貸款餘額同比增速將繼續回落

交行發表研究報告指出,2008年下半年人民幣貸款餘額同比增速將繼續回落,預計全年新增人民幣貸款3.8兆元左右,全年貸款增幅14.5%左右。交行研究部研究員鄂永健在8月1日出版的上海證券報上發表研究報告指出,2008年下半年人民幣貸款餘額同比增速將繼續回落,新增貸款仍將延續上半年“前高後低”的“鋸齒”形走勢。預計全年新增人民幣貸款38,000億元人民幣左右,全年貸款增幅14.5%左右,比上年末降低約1.6個百分點。但可能略超過調控目標。 2008年上半年,中國貨幣和信貸增速均有所回落,從緊貨幣政策取得較為顯著的效果,但也要關注貨幣信貸執行過程中出現的一些新情況、新問題。受經濟走勢和調控政策的影響,2008年下半年貨幣信貸將呈平穩執行的態勢. 1、貸款增幅回落,但可能略超過調控目標。綜合考慮各種因素,我們認為2008年下半年人民幣貸款餘額同比增速將繼續回落,新增貸款仍將延續上半年“前高後低”的“鋸齒”形走勢。預計全年新增人民幣貸款38000億元人民幣左右,全年貸款增幅14.5%左右,比上年末降低約1.6個百分點,但可能略高於監管部門年初設定的新增貸款3.6兆元左右、增幅約13.8%的調控目標。 2、全年貨幣供給增速因應回落。綜合考慮正反兩方面因素,下半年貨幣增長也將繼續回落,預計2008年末M2同比增長16.5%左右,比去年末略有降低,M1同比增長17%左右,比去年末降低約4個百分點。 3、存款定期化、貸款公司化”繼續。下半年資本市場即使有所起色,短期內也難以再現前兩年的繁榮,存款將繼續從資本市場回流銀行。加上通膨壓力居高不下,銀行定期存款將繼續較快增長的趨勢。預計年末金融機構人民幣定期存款餘額佔比將從2008年6月末的46%上升到48%左右。 考慮到貨幣信貸執行的上述態勢,對中國下半年貨幣政策提出以下建議:第一,由於國內通膨壓力依然較大、流動性依然偏多、投資信貸仍存在一定的反彈可能,貨幣政策從緊的總體基調不應輕易改弦更張;二是由於中小銀行在流動性方面正遇到吸收存款能力較弱、貸款增度較快、資金拆借成本高企的三重困難,因此法定存款準備金率的升幅應趨緩。可以考慮通過定向央票、差別存款準備金率等手段有針對性地回收流動性。三是貨幣政策應更加注重解決因為信貸總量調控所帶來的結構性矛盾,適當增加信貸投入額度,更好地滿足災後重建、“三農”、消費、小企業等方面的合理信貸需求。四是在中國經濟下行風險加大、CPI逐步回落、美國聯準會沒有升息的情況下,中國加息仍應比較謹慎。 (本篇報告全文請見8月1日評論分析欄目文章:下半年貨幣信貸將顯平穩執行走勢) (袁甲峰 編輯)

http://www.loan168.url.tw

物業套現貸款仍暗伏危機

處於困境的物業套現貸款的狀況最近有所改善﹐這對銀行而言可謂是一個難得的好消息。不過﹐樂觀的投資者切忌帶著玫瑰眼鏡過分樂觀地看待這個問題。銀行共有約7,000億美元的物業套現貸款﹐這其中既包括固定利率貸款﹐也包括信貸額度中的浮動利率貸款。放款銀行通常不能通過沒收房屋收回被拖欠的物業套現貸款﹐除非借款人沒有抵押貸款﹐因為抵押貸款放款人擁有第一索賠權。所謂的附加貸款是物業套現貸款中風險最大的一種﹐其中大多數都是在房地產市場狂熱時申請的。這些貸款在第一筆抵押貸款的基礎上獲得﹐沒有得到保險的支持﹐可令一些借款人在沒有首付的情況下購買房屋。SMR Research的數據顯示﹐這類貸款佔未償物業套現貸款總額的8%以上。銀行一直在減少未使用的信貸額度﹐尤其是在住房市場出現問題的地區。摩根大通(J.P. Morgan Chase)首席執行長詹姆斯•戴蒙(James Dimon)最近表示﹐債務拖欠問題可能趨於穩定。他說﹐這是目前能夠感受到的一點陽光。物業套現貸款組合的虧損令摩根大通深受打擊。許多在這類貸款狀況惡化時措手不及的人現在判斷﹐物業套現貸款的風險已經反映到了大幅下挫的銀行股股價中。但投資者這次可能又過於樂觀了。比如﹐最近的消息就不太好﹕第二季度所有物業套現貸款的壞賬率達到了2.22%的歷史新高。今年第一季度和去年第四季度的壞賬率分別為1.69%和0.9%。退稅和政府出台的刺激方案可能至少是目前情況尚未更加惡化的原因之一。在可以預見的將來﹐損失可能還會增加。在房價真正觸底前﹐物業套現貸款的損失情況恐怕沒有理由出現改善。高盛(Goldman Sachs)分析師預計﹐物業套現貸款的損失額將在明年第一季度達到頂峰。對投資者而言﹐最好能回避擁有外部抵押貸款經紀人和常採用寬鬆發放標準的其他第三方發放的巨額物業套現貸款的放款人﹐而是應該相信在房地產火爆時期自己從事放款業務的銀行。根據這一標準﹐投資者應對First Horizon National持謹慎態度。根據高盛的分析﹐First Horizon有15%的物業套現貸款是由外部機構發放的﹐約佔其全部貸款總額的5%。Fifth Third Bancorp由外部機構發放的貸款比例為22%﹐佔其全部貸款額的3%。富國銀行(Wells Fargo)的這兩個數字分別是14%和3%。這三家銀行物業套現貸款的比例也相對較高﹐至少是其實質房屋價值的90%﹐這點同樣令人擔心。一些投資者還對E*Trade感到擔心﹐該公司曾大量買進物業套現貸款。另一方面﹐Comerica、Regions Financial和BB&T Corp.幾乎沒有外部機構發放的貸款。這是一個不錯的跡象。賽諾菲安萬特未來如何實現增長?賽諾菲安萬特(Sanofi-Aventis)放棄了已進入研發後期的四種藥物﹐這令其在抗抑鬱藥領域佔一席之地的努力宣告破產﹐投資者也對該公司未來的增長前景充滿了困惑。這家法國製藥巨頭的兩種暢銷藥──抗血栓藥Lovenox和抗凝血藥Plavix──的專利將於2012年到期﹐但針對由此可能帶來的損失﹐該公司似乎根本未做好充分的準備。這也是其股票可能繼續下滑的原因。賽諾菲安萬特並非唯一一家高額研發預算難以獲得足夠回報的製藥商。但這也警示出2004年Sanofi-Synthelabo與Aventis合併設想的收入前景兌現的是何其少﹐儘管這次交易實現了巨大的成本節約。肥胖症藥物Acomplia和抗生素Ketek的失利有充分的理由。高血壓藥物Delix遭到了淘汰。治療失眠的Ambien銷量直線下滑﹐癌症藥物Eloxatin的銷售也面臨壓力。尿路感染藥品Xatral還遠談不上暢銷。這使抗癌藥Taxotere和多種糖尿病藥物鶴立雞群﹐在上半年都實現了兩位數的增長。通過收購推動快速增長的仿製藥和疫苗業務可能是提高業績的好辦法。 但更全面地重新評價其研發活動才是它需要的對症良藥。http://www.loan168.url.tw/

2008年7月5日 星期六

PERU LNG 通過第三方融資獲得22.5億美元貸款

美通社-秘魯利馬電:PERU LNG 今天宣布,該公司已經從第三方信貸機構獲得了22.5億美元的貸款,用於 PERU LNG 項目的建設。PERU LNG 項目是秘魯有史以來最大的國外直接投資項目,包括融資成本在內的項目總成本預計為38億美元。PERU LNG 是得克薩斯州達拉斯 Hunt Oil Company(項目領導者,50%股份)、韓國 SK Energy(20%股份)、西班牙 Repsol YPF(20%股份)和日本丸紅株式會社 (Marubeni)(10%股份)共同投資的合作項目。PERU LNG 總經理 Barbara Bruce 表示:“PERU LNG 是秘魯有史以來未公開上市的最大單個項目,在秘魯尋求在全球經濟中發揮更積極作用的過程中,它將會成為最大的貢獻者之一。”這次項目融資包含來自美洲開發銀行 (Inter-American Development Bank, IADB)、國際金融公司 (International Finance Corporation, IFC)、美國進出口銀行 (Export-Import Bank of the United States, US Ex-Im Bank)、韓國進出口銀行 (Export-Import Bank of Korea,K-Exim Bank)、Italian Export Credit Agency、SACE、法國興業銀行 (Societe Generale)、西班牙對外銀行 (BBVA)、Calyon、住友商事株式會社 (Sumitomo)、ING、Mizuho 和三菱東京日聯銀行 (Bank of Tokyo-Mitsubishi) 的貸款。PERU LNG 預計將於今年晚些時候、在其來自秘魯資本市場的債券到期時完成此次融資。消息來源 PERU LNG

郵局宣佈升息 貸款族負擔加重

民生物資齊喊漲,對薪水沒增加的貸款族而言,肩上的擔子又要加重了!配合央行升息政策,台灣郵政公司今(3)日宣布,自明(4)日起調整存款利率,定期儲金各期別存款利率,調升幅度為0.06%。升息後,郵局一年期定期儲金,固定利率為2.710%、機動利率2.650%。

  
銀行主管認為,銀行存款利率調升幅度,雖然抵不上物價增幅,但至少縮小了台灣的負利率現象,但對於身上揹著車貸房貸或學貸的貸款族而言,負擔可是越來越沉重了。
  與政府優惠
房貸及助學貸款連動的台郵宣布升息,政府優惠房貸利率也由3.54%升至3.6%,若以還款期20年計算,民眾每貸款300萬元,每月繳款金額由17,461元,上升至17,553元,合計一年要多付出1,104元的利息。
  至於與莘莘學子關係密切的助學
貸款,利率也將隨之調高,目前助學貸款利率為3.64%,近期將調高至3.7%。以申貸80萬元,採5年攤還計算,每月需攤還14,940元,調息後每年利息支出將增加336元。
  若一個4口之家,兩位學子各申請50萬的就學
貸款,加上申請政府優惠房貸的300萬元,合計每個月要付出高達35,835元的貸款,較尚未升息前,一年多出1440元的利息。
  郵局升息後,各期別郵政定期儲金利率調整如下:
1月期定期儲金年利率固定2.190%、機動2.190%
3月期定期儲金年利率固定2.270%、機動2.270%
6月期定期儲金年利率固定2.370%、機動2.370%
9月期定期儲金年利率固定2.410%、機動2.410%
1年期定期儲金年利率固定2.710%、機動2.650%
2年期定期儲金年利率固定2.730%、機動2.725%
3年期定期儲金年利率固定2.730%、機動2.725%

2008年6月6日 星期五

第一季度美國抵押貸款違約率和止贖率創下紀錄新高

雖然各方都在努力提振美國房地產市場﹐但第一季度美國的抵押貸款違約率和止贖率仍在繼續上升。Mortgage Bankers Association週四宣佈﹐經季節性因素調整後﹐第一季度違約時間至少30天的抵押貸款佔抵押貸款總額的比率達到6.4%﹐較2007年第四季度高出53個基點﹐較2007年第一季度高151個基點。這也是該協會自1979年開始此項調查以來統計到的最高比率。與此同時﹐第一季度抵押貸款資產的止贖率也達到1979年以來的最高值。調查發現﹐第一季度共有2.5%的貸款被中止抵押品贖回權﹐較2007年第四季度高出43個基點﹐較2007年第一季度高119個基點。

新竹╱網路工程師陳信義 隱身科技叢林中的俠客

從小到大,直到去台南就讀成功大學前,陳信義一直生長在純樸的嘉義鄉下,有著農村子弟木訥耿直的性格,話向來不多的他,內心卻有個豐富的武俠世界。小時候,他總愛在堤防邊看著青青稻田,幻想自己練就草上飛的功夫,可以在那翠綠的秧苗上凌波微步展現輕功。陳信義小學時是學校的毽子校隊,曾得到國小組個人賽全國冠軍,身輕如燕的他踢起毽子來非常的輕巧,因為體育方面的天賦,加上功課表現也很好,年輕氣盛的他漸漸志得意滿,高中時就喜歡跟三五好友去飆車追求速度,並漸漸跟幾個愛玩愛混的朋友走在一起。他說:「那時就是喜歡飆車的刺激,往往飆到一半,一時興起還會去捉弄路邊騎著小綿羊機車的可愛女生,當時的他,把內心對武俠小說裡面武功高強的俠客,誤解成了為所欲為、隨他高興,現在想想可真是對不起那些女孩子。」幸運的是,年紀輕輕的陳信義,因為大伯父的疼愛照顧,推薦他到太極門練氣功,在一次車禍意外中,練氣功讓他身手靈活的避免了一場災禍,陳信義回憶說:「剛開始練氣功只覺得修身養性好像不是年輕人的事,所以也沒很特別認真練功。可是在一次事故中,我才體認到練氣功是每個年齡層都應有的養生基本功夫,又可保護自己在危機時化險為夷。」有一天他又騎快車,一個不小心撞上另一台機車,那個騎士的體型是他的兩倍,撞上時對方連車帶人都站得好好的,但他卻整個人飛了起來,一回神,發現車子已經摔倒,他竟然整個人毫髮無傷的站在地上。這次的事件,讓他驚覺:練氣功竟然讓他的應變能力變好了。練功多年下來,漸漸修改過去衝動的脾氣,陳信義轉變成溫文有禮的謙謙君子,現在看到他的人都很難想像他以前是個飆車族。而陳信義也在太極門師父的指導下,有機會修練古傳的氣功武術,還跟著太極門掌門人洪道子博士前往紐約參加聯合國第六十週年的會議,並且在多國元首、駐聯合大使以及各界領袖面前,以文化交流方式展現精湛的武術,發揚中華武術國粹。他現在明白武術的真正定義在於止戈揚善,身在現代社會,不能像古代那樣路見不平就拔刀相助,而是應該明辨是非,善用智慧去化解干戈,這才是真正的勇者無懼。練功後,陳信義改掉了以前愛刺激愛玩的個性,更加體貼父母及朋友的心,用同理心去處理工作上的難題,現在他是新竹科學園區一家著名科技公司的網路工程師,生產線及辦公室的網路系統天天都有狀況要處理,還要負責許多開發專案,陳信義以俠客行俠仗義的心情來為同事、為客戶服務,用網路專長幫助客戶與廠商解決很多疑難雜症,並且運用在太極門所學,將武術可靜可動的功夫用在工作上,急事緩辦,有條有理的一一解決難題,賣力的工作表現獲得上司的賞識,有一次陳信義的大主管還特別跟他的小主管說:「你要顧好這個人才,向他這樣有能力又耐操耐磨的人不多了。」陳信義就像是隱身科技叢林中的俠客,優秀的表現讓嘉義鄉親都以他為榮!

陳思寬、朱正雄將出任兆豐金公股董事與外部董事

兆豐金控即將在下週五(13日)舉行股東會並補選兩席董事,根據財政部規畫,公股代表的董事為台大國企所所長陳思寬,而已退休的前財政部南區國稅局局長朱正雄可望出任外部董事。至於其他公股行庫人事,財政部長李述德5日表示,由於公股選派有一定程序,在近期股東會後將儘快調整。由於6月13日除了兆豐金,還有第一金、合庫等多家公股行庫召開股東會的日子,對於是哪些公股行庫的高層人事將會異動的問題,李述德表示,由於公股代表的選派有一定的人事作業程序,不少公股銀行即將召開股東會,這在股東會後就會儘快調整。至於有哪些人事要調整?李述德不願點名,只表示,就是一直被大家特別點名的那些董事長、總經理。他指出,用人以專業為取向,還有唯德唯才,當然,內升也是一個原則,但派出去的公股一定要符合專業規範,也不一定要等到改朝換代才換,做不好就該換。

鴻海進駐帶動無限商機 南台灣準備旺了!

為了實現對馬總統的承諾,郭台銘4日特別南下高雄,與高雄市簽下合作意向書,將斥資超過10億元投資南台灣,預計將為大高雄地區帶來無限商機!而4日現場更出現一副對聯,上聯是「英九治國全民幸福」,下聯則是「台銘領航大家發財」,看得出高雄居民對郭台銘帶動經濟的殷殷期盼!會場上大大的紅布條,特別寫上「英九治國全民幸福」「台銘領航大家發財」,看得出來,郭台銘率領鴻海大軍南下投資,高雄居民有多麼期待,郭台銘盼對於高雄的投資,能夠引起拋磚引玉的作用,吸引更多的高科技同業前來高雄,郭董的這句話,不但讓在旁的高雄市長陳菊有如吃了一顆定心丸,更為高雄帶來無限商機。工作機會在5年之內,一下子就增加3千個,以住宿需求算一算至少也要1500間的房間,預期的心理已經提前讓高雄擁有大筆土地資產公司,包括統一開發的夢時代廣場,傳統產業像是中石化、台泥、福壽等等身價水漲船高。更重要的是科技龍頭鴻海深耕帶動周邊的軟體、科技業,後續的群聚效應之前,已經成功吸引外資的青睞,短短一個禮拜砸下百億元,大舉回補鴻海持股高達36000張以上,只能說郭董的霸氣跟魅力真的不容小覷。

我國外匯存底排第五 韓流警報暫時解除

中央銀行今(5)日公布5月底外匯存底為2900.7億美元,較上月增加6.93億美元,持續創下歷史新高,並維持世界排名第5不變。央行外匯局副局長林孫源表示,5月外匯存底增加,是因外匯存底投資運用收益,產生孳息所致。所謂外匯存底,是指中央銀行所保有的外匯數量,為了從事國際間交易,各個國家都必須保有一些外匯。而各國中央銀行所保有的外匯數量,就被稱為外匯存底或外匯準備金。根據央行資料顯示,截至4月底止,中國外匯存底高達1兆7567億美元,高居世界之冠,日本則為9775億美元居次、俄羅斯4204億美元排名第3。在5月公佈最新數據的國家中,印度仍以3062億美元,排名世界第4。另外,受到外資匯出影響,韓國5月底的外匯存底為2568億美元,與我國差距正逐漸拉開中。其他世界各國,像是巴西的外匯存底為1948億美元,新加坡1786億美元,香港則為1557億美元。央行外匯局副局長林孫源表示,5月外匯存底增加主要因素,為外匯存底投資運用收益,但世界主要貨幣升貶互見,形成相互抵銷。根據央行統計,5月歐元、日圓、瑞士法郎等主要貨幣兌美元出現小貶,分別貶值0.34%、1.43%及1.12%,英鎊、加幣兌美元匯率呈現升值,幅度分別為0.37%及2.44%。受到外資匯出影響,我國上月外匯存底增幅減少,但相對於外匯存底不增反減的韓國,差距卻已逐漸拉開,韓國可能擠下我國,奪得世界第5的警報,也暫時能夠解除。各國央行都會保留一定數額的外匯存底,以方便於緊急時穩定、控制匯率,並因應平時國內人民的外匯需求;而通常來說,1個國家的外匯存底宜保持在3到6個月的進口額水準。

鴻海捐端節獎金 員工反彈

四川地震發生後,鴻海立刻捐出人民幣六千萬賑災,讓國台辦大大表揚一番,但現在傳出鴻海預計第二波賑災行動,要全公司員工捐出端節獎金救災,因為沒事先告知,現在網路上,員工留言罵翻了。四川地震發生後,鴻海在第一時間立刻捐出六千萬人民幣賑災,當時國台辦還公開表揚,不過,鴻海的愛心不只這一次而已哦,在4號下班前,公司員工收到了一封e-mail,表示決定將原本要發給員工的端午節點數獎金,全數捐出!這麼高尚的情操,原本是應該獲得喝采的,不過,差就差在,公司並沒有事先告知,所以在網路上,大家罵翻了,有人說,拿著員工的福利金來去捐款,這算盤打的真好~有人悲泣日前公司才要他們捐款,這等於是剝了兩次皮,用大家的福利金去搏美名,更有毒舌網友酸溜溜地說,這下公司還可以報帳抵稅,真是一舉兩得,至於那些原本等待點數獎金換些民生必需品回來的人呢,這下算盤全白打了!不過鴻海也透過發言人丁祈安表示,這次的捐款主要的對象是集團內部的受災員工,大家都是同一公司的人,希望能秉持人溺己溺、將心比心,義無反地奉獻自己綿薄之力。而說來有點小諷刺,同一時間,郭台銘正打著紅色領帶,喜氣洋洋地接受大家訪問呢雖然郭董婚宴不收禮只收祝福,但網路上的留言,絕對不是即將梅開二度的郭台銘,想要收到的祝福

2008年5月3日 星期六

世界銀行提供貸款 協助土耳其對抗禽流感 - 房屋貸款 汽車貸款 信用貸款

(法新社安卡拉二十五日電) 世界銀行宣布對土耳其提供三千四百四十萬美元貸款,協助土耳其對抗可能發生的禽流感大規模傳染。 這筆貸款將用於協助土耳其,進行保護動物與人類健康的各項計畫,同時提醒社會大眾預防禽流感的重要性,到目前為止,禽流感在土耳其已造成四人喪生。


貸款 房屋貸款 http://www.loan168.url.tw 汽車貸款 信貸

信用貸款 房貸 http://www.beastly.com.tw 銀行貸款 銀行貸款 

個人信貸 整合負債 公司貸款 信用卡貸款 企業貸款




世界銀行土耳其事務主管佛金克說,世界銀行對土耳其提供的貸款,「就是對前來土耳其參觀訪問的遊客保證,土耳其擁有阻止禽流感擴散的週全計畫。」 土耳其與伊朗接壤的東部偏遠地區爆發禽流感,造成四名兒童不幸喪生後,一月間,土耳其八十一省中的三分之一以上發現禽流感病毒傳染現象。 為阻止禽流感擴大傳染,土耳其政府有關當局撲殺了大約二百五十萬隻家禽與鳥類。

小套房貸款解套3招 - 房屋貸款 汽車貸款 信用貸款

套房商品總價低、收益性高,很受到單身上班族、頂客族的歡迎,近幾年來,銀行緊縮房貸,小套房貸款承作保守,但對套房有需求的消費者,房仲業者提出3招解套:1.兩戶打一戶;2.買商圈、捷運站、學區內;3.找具有管理品質的套房大樓。


貸款 房屋貸款 http://www.loan168.url.tw 汽車貸款 信貸

信用貸款 房貸 http://www.beastly.com.tw 銀行貸款 銀行貸款 

個人信貸 整合負債 公司貸款 信用卡貸款 企業貸款



 住商不動產表示,銀行發現買套房的消費者,大多財務狀況不是太寬裕,且一旦套房被查封後,就不好脫手,與其如此,銀行不如少做套房貸款商品,避免給自己惹麻煩。
 不過,對真正有需求的消費者,想買套房申請銀行
貸款,還是有招可以解套,讓銀行貸款給你。
 住商不動產說,將不到10坪的套房兩戶打通,坪數增加到15坪以上,
銀行會視為一般住宅,一方面提高銀行核貸成數,另一方面後續轉手,因坪數夠大,不會造成壓迫感,後續轉手也容易,至於門牌合併問題,可請代書處理。
 信義
房屋說,買套房地點很重要,銀行不是全數封殺套房商品,地點好、還是可以貸到高成數,有些離捷運站周邊1,000公尺的套房商品,銀行還願意貸到7成。
 如果沒離捷運站很近,在熱門商圈,附近交通方便,有商辦大樓,出租、出售都不難找客源的套房,
銀行也會放心貸給你。
 且明星學區套房也相當搶手,如台北市的新生國小、師大附中,木柵的政大附中等,往往一屋難求,買到明星商圈的套房商品,
銀行也會樂意核貸。
 最後,則是找有管理的套房社區或大樓。有些社區,在低樓層會做小套房商品,外商公司的高階主管、電子新貴都很愛有管理、有制度的套房大樓,這類型的套房,也可貸到不錯的成數。
 至於想買小套房做投資、轉租給上班族或學生,則要仔細算算租金收益是否有高過
銀行貸款利率,部分銀行套房商品都算到5%以上,將吃掉得來不易的租金收益,這是以投資觀點切入套房市場要特別注意的。

2008年5月2日 星期五

扣繳憑單貸款 - 貸款 房屋貸款 整合負債 汽車貸款

5月拚繳稅,銀行除了有15分鐘核貸外,中信銀還推出扣繳憑單貸款,只限5月,申貸人只要是1000大企業內員工,就算優良客戶,額度最高有200萬,舒解繳稅資金壓力。


貸款 房屋貸款 http://www.loan168.url.tw 汽車貸款 信貸


信用貸款 房貸 http://www.beastly.com.tw 銀行貸款 銀行貸款 


個人信貸 整合負債 公司貸款 信用卡貸款 企業貸款



 中國信託打響5月繳稅借貸第一炮,只要拿扣繳憑單,就可以向中國信託申請繳稅貸款中國信託說,任職於天下雜誌列出的1000大企業員工,就被認定為優良客戶,利率5.99%,最高額度200萬。
 如果申請人同時也是
中國信託的卡友,持卡滿6個月以上,還可以用郵寄申請,不需要跑銀行
 
中國信託說,「扣繳憑單貸款」除了可滿足季節性報稅的短期資金需求,資金用途不限於繳稅,也適合有確定資金用途的民眾申請。
 例如:舊屋修繕、購車等。此外,申辦
中國信託「扣繳憑單貸款」,不需要提供保人,還款期限最長可達7年,由於利率採固定利率計算,貸款期間不受升息影響,因此每月繳款金額固定。
 
渣打銀行繼去年推出的15分鐘核貸的申貸速可達系統後,也即將在最近推出扣繳憑單貸款
 
渣打銀行表示,申請過的貸款人認為申貸速可達商品優良,主要是因為客戶可以在短時間內,得知貸款審核初步結果,若初步審核通過,客戶可以視自身情況再決定是否正式申請。
 
渣打銀行說,只要備齊文件,15分鐘內回覆,最快可以在1天內撥款,舒解客戶臨時缺現金的壓力。
 
渣打銀行表示,依據歷史經驗,通常到5月中下旬,繳稅快結束前,會看到許多人來詢問或申請貸款
 
中國信託也表示,如果有貸款需求的客戶,最好即早申請,免得拖到最後一天,還要在銀行排隊等核准。

2008年5月1日 星期四

低利貸款月坑300萬 節費器誆來電顯示 詐財賺翻了

詐騙集團又出狠招!打著「多家銀行低利貸款,如沒辦成賠你廿萬元,全程免押金、免保人。」誘使數百人上當,落網嫌犯沈緯翔供稱,他每個月工作廿天,至少騙到二百萬,多則超過三百萬,實在太好騙了;警方一日逮獲四男一女等五名集團車手。

貸款 信用貸款 房屋貸款 整合負債 公司貸款 銀行貸款


銀行 汽車貸款 個人信貸 房貸 信貸 企業貸款 車貸


 隱身大陸遙控的幕後首腦,更交付十二台「節費器」給詐騙成員使用,這種節費器設定多種先進功能,能竄改來電顯示,被騙民眾第一時間如果「回撥」查證是否真假時,歹徒早在節費器裡竄改了銀行的電話號碼,好讓民眾信以為真,終致上當。
 台中地檢署檢察官滕治平,昨天指揮彰化縣刑警大隊偵四隊及員林偵查隊,到台中市查獲假
貸款真詐財的詐騙集團,逮捕沈緯翔、賴靖贊、石永祥、何名凱及林雯卿等四男一女,查扣十二台節費器、四十五支手機、廿三本儲金簿、廿四張金融卡,三台筆記型電腦及贓款六萬七千元。
 警方調查,沈嫌是「車頭」,其他四人是車手,幕後藏鏡人則隱身廈門遙控。車手之一的賴靖贊,還「兼差」擔任另一個詐騙集團的車手,警方在賴某身上搜出台北地檢署書記官「林宏建」的偽造識別證,將擴大追查。
 卅歲的沈緯翔從今年二月起以隨機方式,發送電子郵件給「雅虎奇摩」的客戶,騙說「有多家銀行主管配合,辦不下來賠你廿萬!過件才收費、免押金、免保人、超低利率一.八八%起…」等,來引誘信用瑕疵、向銀行借不到錢的民眾。
 被害人依歹徒所設計的網頁,填寫完個人資料後,歹徒即假冒代辦
貸款的代書,打電話給被害人,佯稱必須先繳納律師見證費、法院公證費、信貸保險費、完稅證明、擔保金等費用(總數從幾萬到數十萬)。
 已經夠窮的被害人,因急需現金而上當,把錢匯入詐騙集團的人頭戶,被歹徒再剝一層皮,境況令人同情,被騙最多的錢小姐破財卅五萬。
 曾有被害人懷疑是詐騙集團,就以歹徒所留的來電顯示,回撥查證,果然是
銀行的電話號碼,但這卻是歹徒透過「節費器」早已預設、並竄改好的陷阱,請被害人入甕的詐騙伎倆。
 偵四隊長陳仲安建議說,如果再有類似情況,請不要急著依歹徒所留下的來電顯示號碼回撥查證,最好先把電話掛斷,等一會兒再打一○四查詢銀行的電話,並透過一○四轉接銀行查證,是較安全的作法。

2008年4月30日 星期三

原住民新的融資管道 微型經濟活動貸款- 貸款 房屋貸款 整合負債

原住民微型經濟活動貸款,已經開辦了,行政院原住民族委員會表示,有資金需求的原住民朋友,可向當地鄉鎮市公所原住民行政課洽談,並向土地銀行合作金庫以及地區農會申請辦理。

貸款 信用貸款 房屋貸款 整合負債 公司貸款 銀行貸款


銀行 汽車貸款 個人信貸 房貸 信貸 企業貸款 車貸


由於有很多原住民朋友因就業不易,又沒有多餘資金儲蓄,或因不善理財,導致發生信用不良情形,往往在緊急危難或遇偶發事故時,借貸無門,對此行政院原住民族委員會特別開辦「原住民微型經濟活動貸款」,提供原住民新的融資管道。
原住民朋友如果有消費,包括
房屋裝修、教育就學、出國留學、醫療費用等或購置生產設備、租用營業廠所或營運週轉金等的資金融通問題,都可以提出申請。

女性創業籌錢困難 微型貸款可提供協助- 貸款 房屋貸款 整合負債

(中央社記者劉嘉泰花蓮縣十五日電)行政院勞工委員會主任委員盧天麟今天到花蓮訪視婦女小額貸款專案個案,瞭解微型創業貸款專案的運作現況。他表示,經調查發現約有百分之七十的女性上班族有創業意願,但籌措創業資金時多出現障礙和困難,有創業意願的婦女只要符合條件,可申請微型創業貸款,解決籌款問題。


貸款 信用貸款 房屋貸款 整合負債 公司貸款 銀行貸款


銀行 汽車貸款 個人信貸 房貸 信貸 企業貸款 車貸


盧天麟指出,依據去年辦理的女性創業意向調查結果顯示,約有百分之七十的女性上班族有創業意願,但目前台灣婦女的創業比例只有三成,其中還多是夫妻共同創業,雖然政府開辦許多創業貸款,但婦女在創業籌措資金的過程中,仍遇上許多障礙和困難。
勞委會推出微型創業
貸款﹁創業鳳凰-婦女小額貸款專案﹂,希望能協助有創業意願的婦女解決籌措創業資金的困難;盧天麟表示,這項貸款專案不需要擔保品,並提供最高五十萬元的低利創業貸款,只要符合相關條件都可申請。
盧天麟表示,去年底統計約有二萬三千二百餘通諮詢電話,七千多名婦女參加課程訓練,一千七百二十人結訓,並已有一九一七人遞送計畫書經審核後通過核撥
貸款
花蓮有多位婦女申請獲核准微型創業
貸款,現已創業開設小型手工藝商店營業,盧天麟今天訪視後,對於這些創業婦女生產的商品品質相當讚賞,他認為勞委會推動微型創業貸款的成果已逐漸顯現,不僅婦女的勞動參與度增加,婦女的社經地位也獲得提升。

2008年4月1日 星期二

櫻花牌熱水器(水電 水電工程)

櫻花牌-50加侖不銹鋼儲熱式電能熱水器送標準安裝(EH-508AS)
--> ★★★★商品說明★★★★... 熱水器 水電 水電工程  www.oldwong.url.tw 熱水器 抓漏 水電行 櫻花牌-8加侖不銹鋼儲熱式電能熱水器送標準安裝(EH-88AS)
--> ★★★★商品說明★★★★... 熱水器 水電 水電工程  www.oldwong.url.tw 熱水器 抓漏 水電行 櫻花牌-12公升大廈恆溫屋外型熱水器☆送標準安裝☆(SH-8901R)
--> ★★★★商品說明★★★★... 熱水器 水電 水電工程  www.oldwong.url.tw 熱水器 抓漏 水電行 櫻花牌-10公升數位恆溫公寓防風熱水器☆送標準安裝☆(SH-8803)
-->★★★★商品說明★★★★... 熱水器 水電 水電工程  www.oldwong.url.tw 熱水器 抓漏 水電行 櫻花牌-10公升數位恆溫公寓防風熱水器☆送標準安裝☆(SH-883A)
--> ★★★★商品說明★★★★ ... 熱水器 水電 水電工程  www.oldwong.url.tw 熱水器 抓漏 水電行

林內牌熱水器(熱水器維修 水電)

林內牌特約經銷商-RU-1031☆最新上市☆公寓用屋外附表熱水器☆送安裝☆
-->... 熱水器 水電 水電工程  www.oldwong.url.tw 熱水器 抓漏 水電行 林內牌-13公升強制排氣數位恆溫熱水器(RUA-1300WF-SD)
-->LED數位恆溫控制 ... 熱水器 水電 水電工程  www.oldwong.url.tw 熱水器 抓漏 水電行 林內牌-大廈專用屋外防風12L熱水器(RU-1231RF)
--> 專利抗風防風罩 日本授權台灣製造 多重安全保護裝置 連續使用20... 熱水器 水電 水電工程  www.oldwong.url.tw 熱水器 抓漏 水電行 林內牌-公寓專用屋外防風熱水器RU-1070RF ☆送標準安裝☆
-->強制排氣式熱水器 10公升大出水量 多重安全保護裝置 連續使用20分鐘安全裝置日本授權台灣製造 符合國家 CNS 標準 特殊環境防風功能... 熱水器 水電 水電工程  www.oldwong.url.tw 熱水器 抓漏 水電行 林內牌-12公升強制排氣數位恆溫熱水器(RU-1260FE)☆送標準安裝☆
-->強制排氣式熱水器 12公升大出水量 全新專利抗風功能 連續使用50分鐘安全裝置 ★★★★商品說明★★★★熱水器 水電 水電工程  www.oldwong.url.tw 熱水器 抓漏 水電行 林內牌-16公升強制排氣數位恆溫熱水器(RUA-1618WF-SD)
-->LED數位恆溫控制 16公升大出... 熱水器 水電 水電工程  www.oldwong.url.tw 熱水器 抓漏 水電行